होम लोन के लिए लाइफ इंश्योरेंस क्यों जरूरी है? जानिए वो वजह जो हर लोन लेने वाले को समझनी चाहिए

दोस्तों हर कोई चाहता हैं की उसका एक अपना सपनों का घर हो। ऐसे में इसके लिए एक Middle Class Family एक एक पैसा जोड़ती हैं।

ऐसे में लोग जानना चाहते हैं कि क्या होम लोन के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता हैं इस पर हम Detail में बात करने वाले हैं।

Insurance से Related कुछ ऐसे प्रश्न देखेंगे जो अक्सर Real Life में लोगों द्वारा पूछें जाते हैं जब लोग होम लेने जातें हैं।

दोस्तों जैसा की आप सभी जानते की मैं होम लोन सेक्टर में काम करता हु । तो जो भी जानकारी दूँगा सटीक और सही जानकारी दूँगा।

जो की एकदम Practical होता हैं तो चलिए देखतें हैं :-

होम लोन के लिए लाइफ इंश्योरेंस क्यों जरूरी है – होम लोन जीवन बीमा पॉलिसी क्या है?

दोस्तों अगर हम जानना चाहते हैं कि क्या होम लोन के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता हैं उससे पहले इसे समझना जरूरी हैं होम लोन जीवन बीमा पॉलिसी क्या होती हैं ?

यह एक तरह का आपके होम लोन Amount का Protection प्लान होता हैं। जो आपको बैंक के द्वारा offer किया जाता हैं जब आप होम लोन के लिए आवेदन करते हैं।

अगर आप होम लोन के साथ कोई जीवन बीमा पॉलिसी लेते हैं और अगर कोई दुर्घटना या किसी कारण से आपकी मौत हो जाती हैं।

तो ऐसे में बीमा Company आपका लोन अमाउंट चूका देती हैं। और आपका लोन बंद हो जाता हैं। इस तरह बैंक को भी कोई परेशानी नहीं होती हैं।

ऐसे समय में घर वालों पर भी लोन का कोई दबाव नहीं आता हैं और Co-Applicant का CIBIL Score भी खराब नही होता हैं।

याद रखिए दोस्तों अगर आपनें होम लोन लिया हैं तो आपके पास आपके Loan Amount का Protection Plan होना ही चाहिए।

क्योंकि जिंदगी का कोई भरोसा नहीं हैं। सलाह देनें , लिखनें और You Tube पर इसके बारें में बात करना बहुत आसान हैं। लेकिन Real Life बिलकुल अलग होती हैं।

तो इसे हमें नजरअंदाज नहीं करना चाहिए। बहुत सोच समझ कर अपनी आवश्कता के अनुसार लेना चाहिए।

इससे Related कुछ जरूरी पूछें गए प्रश्नों पर हमनें Detail में बात की हैं। जिसे आपको एक बार जरूर देखना चाहिए।

क्या होम लोन के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता है?

जैसा की आप जानते हैं की होम लोन एक बहुत बड़ा लोन होता हैं। और लंबे समय तक चलता हैं जिसकी EMI भरनें में बहुत बार लोगों की जिंदगी खत्म हो जाती हैं। लेकिन लोन नहीं खत्म होता हैं।

ऐसे में होम लोन जैसे बड़े Amount के लोन का जीवन बीमा या कोई Protection Plan होना चाहिए।

जैसा की मैंने बताया की आप ये Plan अपनी जरूरत और आवश्कता के हिसाब से करा सकतें हैं।

जब आप होम लोन के लिए बैंक को आवेदन करते हैं तो बैंक के Executiveऔर Manager के द्वारा इसकी Detail ली जा सकती हैं।

और बहुत बार वे स्वयं भी इसके बारें में आपको बतातें हैं।

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वे आपको सिर्फ इसका Offer और इसकी जानकारी दे सकतें हैं। पर इसके लिए वे आपको बाध्य नहीं कर सकतें हैं।

दोस्तों अगर आपकी Financial Condition अच्छी हैं तो इसका सीधा उत्तर होता हैं “नहीं”।

होम लोन के साथ कोई भी जीवन बीमा पॉलिसी Necessary नहीं होता हैं।

लेकिन आपको यह समझना बहुत जरूरी हैं की कौन सा बीमा मेरे लिए सही और किस वक्त लेना अच्छा हैं।

क्या होम लोन इंश्योरेंस पॉलिसी Refundable होती है?

दोस्तों बहुत से लोगो ये जरूर सोचते होंगे की क्या जीवन बीमा पॉलिसी refundable होता हैं।

बहुत बार बैंक के Executiveऔर Manager अपने निजी फायदों के कोई भी Insurance Plan Customer को देतें हैं।

मैं आपको ऐसा बिलकुल नहीं बोल रहा हु की आपको Insurance नहीं लेना चाहिए। मैं आपको सिर्फ यह बताना चाहता हु की Market में हर तरह का Insurance Plan होता हैं।

बैंकर तो आपको वही Insurance Plan Offer करेंगे जिस कंपनी का उनके साथ Tie-Ups होता हैं।

ये पूरी तरह से Depend करता हैं की आप होम लोन के वक्त आप कौन का Insurance Plan लेते हैं।

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कोई भी होम लोन Insurance Policy पूरी तरह से Refund नहीं होती हैं। बहुत सारी Life Insurance Policy होती है जिसका Premium Prodata Basis पर Surrender होता हैं।

बहुत से ऐसी Investment Insurance Policy और Term Plan भी होते हैं जो Refund होते हैं।

सिर्फ आपको लोन के समय Insurance Policy के Terms & Conditions, लाभ और हानि के बारें में ध्यान देना चाहिए। जल्दबाजी में कुछ भी नहीं करना चाहिए।

अपनी जरूरत और आवश्कता के हिसाब से अपने Loan Amount के Protection Plan का चुनाव करना चाहिए।

Is Home Loan Insurance one Time?

दोस्तों जब आप होम लोन के लिए Apply करतें हैं। तो उस समय जो Insurance आपको दिया जाता हैं।

वह One Time ही होता हैं। और उसका Premium EMI के रूप आपको Monthly Pay करना पड़ता हैं।

जिसमें आपको Interest भी Pay करना पड़ता हैं। जो की एक बड़ा Amount होता हैं।

ऐसे में ये बहुत जरूरी हैं की जब भी आप होम लोन इंश्योरेंस का आवेदन करो।

तो बैंक के Executive/Manager से ये Confirm कीजिये की उसका Payment किस तरह से जाने वाला हैं।

अगर आपको Upfront Ontime Payment का Option मिलता हैं और आपके पास पैसे हैं।

तो आपको इसी Option के साथ जाना चाहिए। । इससे आपका Interest बच जायेगा।

Which is Better Home Loan Insurance or Term Plan?

इस तरह के Doubt अक्सर लोगों के मन में आते हैं। की मुझे होम लोन के साथ कौन सा Insurance लेना चाहिए।

दोस्तों मैं आपको बताना चाहूंगा की अगर आपका कोई होम लोन के जैसा बड़ा लोन हैं तो आपके पास उस Loan Amount एक Protection Plan होना चाहिए।

फिर आप चाहें होम लोन के साथ Insurance Policy लेते हैं या फिर आपके पास कोई Term Plan हैं।

दोनों के अपने फ़ायदे और नुक्सान होते हैं।

Generally, कभी कभी होम लोन साथ की Insurance Policy टर्म लोन के मुकाबले महँगी पड़ती हैं।

अगर आपके पास कोई अच्छी कंपनी के Term Plan हैं तो आप होम लोन इंश्योरेंस को Avoid कर सकतें।

जैसा की आप सबको बता होगा की कोई भी Insurance Company Claim के समय बहुत छान – बीन करती हैं।

और ये कोशिश होती है की किसी तरह से Claim Reject कर दिया जाए।

ऐसा मैं इसलिए बोल रहा हु की मान लीजिए,

आपने होम लोन के जैसा कोई बड़ा लोन ले लिया हैं। और आपके पास उसके Protection के लिए सिर्फ एक ही Term Plan हैं।

और किसी खराब समय में किसी भी Reason की वजह से उसका Claim Reject होता हैं।

तो आपकी Family परेशान हो जाएगी।

Is it Mandatory to Take Insurance for Home Loan RBI Guidelines?

दोस्तों अगर आप कोई होम लोन के लिए आवेदन करते हैं।

तो होम लोन इंश्योरेंस के लिए कोई आपको बाध्य नहीं कर सकता।

ऐसा कुछ भी Guidelines RBI या IRDA की तरफ से नहीं हैं।

हा , होम लोन के साथ आप Insurance के बारें में  जानकारी ले सकतें हैं । और इसके फ़ायदे और नुकसान के बारे में आप जान सकतें हैं।

और अगर आपको लगता है की आपको उस समय इसकी जरूरत हैं तो आप इसे अवश्य लें सकतें हैं।

लेकिन अगर आपके पास Sufficient Protection Plan पहलें से हैं। तो आपको होम लोन के साथ Insurance के लिए कोई कोई आपको बाध्य नहीं कर सकता।

यह Mandatory नहीं होता हैं।

Can I Close my Home Loan Insurance?

दोस्तों अगर आपने होम लोन इंश्योरेंस ले लिया हैं। और आप उसे Close करना चाहते हैं तो बिलकुल कर सकते हैं।

लेकिन Close करने से पहले आपको उस Insurance के Plan की सारी जानकारी आपके पास होनी चाहिए।

आपको उसे Close करते समय ये ध्यान देना चाहिए की कही आपको कोई Extra Charges तो नहीं लग रहा हैं।

या आपको उसके Close करने से कोई दूसरा नुकसान तो नहीं हो रहा हैं।

इन सभी बातों को ध्यान में रखते हुए आप अपनें Insurance Plan के हिसाब से उसका Part Payment / Full Payment या Surrender करके उसे Close कर सकतें हैं।

इसे Close करने के लिए आप अपने Insurance Agent की सहायता भी ले सकतें हैं। इससे आपका काम जल्दी हो सकता हैं।

How Many Types of Home Loan Insurance are there?

दोस्तों Market में होम लोन के दौरान दिए जाने वाले Insurance सबसे ज्यादा 2-Types के होते हैं :-

(1) Level Cover Plan: –

इस Plan के अनुसार Cover Loan Amount एक समान रहता हैं। Change नहीं होता हैं। । आपको Clain के समय पूरा Amount Insurance Company से मिलता हैं।

(2) Reducing Cover Plan: –

इस Plan के अनुसार Cover Loan Amount समय बीतने के साथ, Coverage और Outstanding Loan दोनों कम होते रहते हैं।

Does Home Loan Insurance Cover Death?

जी हा दोस्तों होम लोन इंश्योरेंस पॉलिसी मृत्यु  कवर करता। या होम लोन के कवर के लिए ली हुयी कोई भी Policy Death कवर करती हैं।

लेकिन फिर भी लगभग सभी Insurance Policy के Death Cover में Term and Conditions होतें हैं।

बहुत बार कुछ ऐसे भी Condition भी होते हैं जिनके वजह से Death होने पर भी Coverनहीं मिलता हैं।

ऐसे में किसी भी Insurance Policy का आवेदन से पहले उसके बारें में पूरी तरह से जानना बहुत जरूरी हैं।

बस मैं यही कहना चाहूँगा की कोई भी Insurance आँख बंद करके नहीं लेना चाहिए। जिससे बाद में आपको पछताना पड़े।

होम लोन का क्या होता है जब एक व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है?

अगर Customer का कोई होम लोन चल रहा हैं और किसी कारण वश Customer की मृत्यु हो जाती हैं।

तो ऐसे में बैंक के पास कुछ इस प्रकार के Important Steps or Action होते हैं :-

Scenario_1: – सबसे पहले तो ये देखा जाता हैं की अगर Customer ने होम के साथ बैंक से कोई  होम लोन Insurance Plan लिया हैं।

तो बैंक उसे Close करने में बैंक आपकी मदद करता हैं और इसके लिए Insurance Company को Approach भी करता हैं।

और आपका होम लोन Insurance Company द्वारा Close कर दिया जाता हैं। [ होम लोन इंश्योरेंस पॉलिसी ]

और अगर Coverage से कुछ Amount बच जाते हैं तो वह Customer की Family को मिलता हैं।

Scenario_2: – कई बार Customer होम लोन के साथ Insurance नहीं लेते हैं।

उनका अलग से कोई दूसरा Insurance / Term Plan होता हैं।

ऐसे केस में बैंक Co-Applicant/Family तो EMI Pay करने या Loan Close करने के लिए कहती हैं।

ऐसे में आपके Co-Applicant/Family को उस Respective Company से Claim Approve करा कर,

बैंक का Loan Amount Close करना पड़ता हैं।

इस Case में बैंक को कुछ लेना देना नहीं होता हैं।

बैंक सिर्फ आपको नियमों के अनुसार आपको नोटिस देगा क्योंकि बैंक को सिर्फ अपने EMI और Loan Close होने से मतलब हैं।

Scenario_3: – और Last में अगर बैंक आप से पैसे Recover नहीं कर पाता तो तो वह प्रॉपर्टी बेच कर वसूल करता हैं।

What Can I Claim for on Home Insurance?

दोस्त Insurance Claim एक बहुत बड़ा Question रहता है कि अगर Main Applicant की Death हो जाए। जिसने होम लोन लेके रखा हुआ है।

तो ऐसे में होम लोन जैसे बड़े लोन का Claim बहुत जरूरी होता हैं।

दोस्त अगर आप Insurance Claim करना चाहते हैं। तो इसके लिए सबसे पहले आप यह चेक कर लीजिए की जो Insurance लिया हुआ है।

वो कहा से लिया है और किस कंपनी का हैं।

कोई Term Plan है या फिर कोई  होम लोन इंश्योरेंस जो होम लोन के साथ लिया हैं।

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अगर कोई Term Plan या फिर कोई और Protection Plan हैं। आप इसे एक बार चेक कर लीजिए।

इसके Claim के लिए Respective Company को Mail, Online Request या फिर उसके Nearest Branch भी विजिट कर सकतें हैं।

अगर  होम लोन इंश्योरेंस हैं तो आपका काम बहुत कम हो जाता हैं। क्योंकि ऐसे Cases में बैंक भी आपका साथ देती हैं।

इन्शुरन्स कंपनी से Claim Approve करने में।

जिसके लिए आप बैंक के Representative /Manager को Approach कर सकते हैं।

Home Loan Insurance Premium Calculator

दोस्तों कभी भी कोई भी Insurance Calculate करके ही लेना चाहिए। बिना Calculation किये कोई भी Insurance नहीं लेना चाहिए।

वैसे तो सभी इन्शुरन्स कंपनी ये Calculation आपके आपके साथ शेयर करते हैं। क्योंकि ये बहुत ज़रूरी होता है।

इसके बिना वे आपका premium नहीं निकाल पाएंगे। खास करके जब आप  होम लोन इंश्योरेंस लेते हैं। तो आपको Calculation पर ध्यान देने की जरूरत रहती है।

अगर आप इसे पहले से ही चेक करना चाहते हैं? तो आप Policy bazaar पर इसे check कर सकते हैं।

यहाँ पर आपको अनेक कंपनियों के Insurance मिल जायेंगे।

Conclusion

दोस्तों Finally मैं यही कहना चाहता हु की  होम लोन इंश्योरेंस लेना कोई गलत बात नहीं हैं। अगर आपको ये सही Amount और आपकी आवश्कता के अनुसार मिले जाते तो।

लेकिन कोई इसके लिए आपको बाध्य नहीं कर सकता।

होम लोन के साथ Insurance लेते समय आपको बहुत ध्यान देनी की जरूरत हैं।

आपको कोई भी Insurance Plan नहीं लेना चाहिए। आप Loan Protection के लिए कोई अच्छी कंपनी का Term Plan या कोई और भी Protection Plan ले सकतें हैं।

कोई भी Insurance या Plan लेने से पहले आपको उसके Terms and Conditions, लाभ और हानि इस सभी को अच्छे से जान कर ही उसका आवेदन करना चाहिए।

FAQ’s (Important)

घर पर काम करने वाली महिलाओं को Home Loan लेते समय Credit & Risk Team का Verification

Q. लोन का इंश्योरेंस क्या है?

Ans: – दोस्तों अगर आपका कोई भी बड़ा लोन चल रहा हैं तो उस लोन का इंश्योरेंस या कोई Protection Plan होना चाहिए।

जिससे किसी खराब समय में उस लोन का बोझ आपके परिवार पर नहीं आता हैं।

वह लोन Insurance Company चुकती हैं।

Q. क्या बीमा कराना अच्छा है?

Ans: – जी हाँ :- अगर आपका कोई बड़ा लोन हैं तो आपको बिमा जरूरी करना चाहिए। जिससे कोई खराब परिस्थिति में आपके Family को कोई परेशानी न उठानी पड़े।

जिसके लिए आप कोई  होम लोन इंश्योरेंस या कोई अच्छी कंपनी का Term Plan लें सकतें हैं।

जैसा की हमनें इस Post में इंश्योरेंस के बारें में सभी Important चीजों को बताया हैं। की आपको इंश्योरेंस क्यों लेना चाहिए। फिर इसके लिए आपको कोई बाध्य नहीं कर सकता ।

Q. क्या होम लोन इंश्योरेंस मौत को कवर करता है?

Ans: – जी हाँ :- होम लोन ले साथ लिया गया  होम लोन इंश्योरेंस या कोई अलग लिया हुआ Insurance मृत्यु को कवर करता हैं।

फिर भी आपको इसका आवेदन करते समय इसके बारें में पूरी तरह से जानकारी ले लेनी चाहिए।

Q. क्या आरबीआई के अनुसार होम लोन के लिए संपत्ति बीमा अनिवार्य है?

Ans: – जी नहीं दोस्तों जैसा की मैंने अपने Article के बारें में भी इसके बारें में Detail में बात की हैं।

अभी तक ऐसी कोई भी Guidelines RBI या IRDA की तरफ से नहीं हैं। आपको होम लोन के लिए कोई बीमा लेना अनिवार्य नहीं हैं।

Q. Is home loan insurance mandatory in SBI?

Ans: – Home loan insurance is not mandatory in any Bank or any NBFC.

Till now there are no such mandatory Guidelines from RBI or IRDA.

अगर आप Unnecessary कोई भी Insurance Plan लेतें जायेंगे तो यह पूरी तरह से खराब तो नहीं हैं। लेकिन इसकी EMI आपकी जेब ढीली कर सकती हैं।

Q. Is it good to have home loan insurance?

Ans: – जी हाँ, दोस्तों अगर आपके पास कोई Insurance Plan या Protection Plan है तो बहुत अच्छा होगा।आपको कोई चिंता नहीं रहेंगी।

कि अगर Future में कोई अनहोनी होती हैं तो Claim से पैसे मिल जाएंगे, जिससे आप लोन Close हो जायेगा ।

ऐसे में आपके पास एक अच्छी कंपनी का टर्म प्लान होना बहुत जरूरी।

इसलिए उसका आवेदन करतें समय उसके Settlement Ratio और उसके Terms and Conditions को समझना बहुत जरूरी हैं।

जिससे उसके Reject होने की उम्मीद न के बराबर हो।

ऐसे में अगर आपके साथ ऐसा कुछ होता हैं तो याद रखिये ऐसे समय पर आपका कोई भी साथ नहीं देगा।