Home loan के लिए CIBIL Score Reality: – 😨 Shock: “Checking CIBIL Score करने से Score गिर जाता है!”
मैं Banking Field में Working हूँ और रोज़ ऐसे Customers से मिलता हूँ जो Home Loan या Personal Loan Reject होने के बाद कहते हैं:
“Sir मैंने तो कभी CIBIL Check ही नहीं किया… कहीं Score गिर न जाए!”
यही सबसे बड़ा Myth है।
आज इस Article में हम CIBIL Myths vs Reality को Detail में समझेंगे — Real Examples, Case Study, Comparison Table और Simple Calculator Logic के साथ।
अगर आप Home Loan लेने की Planning कर रहे हैं तो ये Article पूरा पढ़ना आपके लिए जरूरी है।
पहले समझें Home loan के लिए – CIBIL Score होता क्या है?
CIBIL Score (Credit Score) 300 से 900 के बीच होता है।
- 750+ = Excellent
- 700–750 = Good
- 650–700 = Risk Zone
- Below 650 = Loan Reject Risk
Banks आपकी Repayment History, EMI Discipline, Credit Card Usage देखकर Score तय करते हैं।
❌ Myth 1: “Checking CIBIL Score करने से Score कम हो जाता है”
✅ Reality:
Self-Checking बिल्कुल Safe है।
जब आप खुद अपना Score Check करते हैं उसे “Soft Inquiry” कहते हैं।
Score तभी गिरता है जब Multiple Loan Apply करते हैं (Hard Inquiry) ।
🔎 Real Example:
एक Client ने 5 अलग-अलग Banks में 10 दिन में Loan Apply कर दिया।
Result? 18 Points Score Drop।
Myth 2: “High Salary = High CIBIL Score”
✅ Reality:
Income नहीं, Repayment Behavior Matter करता है।
₹1 Lakh Salary वाला भी Low Score पर हो सकता है और ₹20,000 Salary वाला 780+ Score पर।
🎯 Real Case Study:
- Person A: Salary ₹85,000, 2 EMI Late → Score 682
- Person B: Salary ₹28,000, 3 साल Perfect EMI → Score 781
Difference? Financial Discipline
Myth 3: “एक EMI Miss करने से कुछ फर्क नहीं पड़ता”
✅ Reality:
Even One Day Delay Impact डाल सकता है।
Bank Reporting Monthly Basis पर होती है। अगर 30 Days Late Report हुआ तो 40–80 Points तक गिर सकता है।
Myth 4: “Old Loan Close करने से Score Boost होता है”
✅ Reality:
Old Loan आपकी Credit History Strong बनाता है।
Long Credit History = Trust History Close कर देंगे तो Average Age कम हो जाती है।
Myth 5: “No Credit History = Good Profile”
✅ Reality:
No History = No Trust
अगर आपने कभी Loan या Credit Card Use ही नहीं किया तो Bank को आपका Behavior पता ही नहीं।
📊 CIBIL Myths vs Reality (Comparison Table)
| Myth | Reality |
|---|---|
| Checking Score Lowers It | Self Check Safe है |
| High Income = High Score | Repayment Behaviour Important |
| 1 EMI Miss No Problem | Even 1 Delay Impact |
| Loan Close Boost Score | Long History Better |
| No Credit Good | No History = Risk |
Simple CIBIL Impact Calculator (Understanding Logic)
मान लो:
- Credit Card Limit = ₹1,00,000
- Usage = ₹80,000
Usage % = 80%
Ideal Usage < 30%
High Utilization = Risk Signal → Score Down
Example:
₹1,00,000 Limit में ₹25,000 Use = Healthy
₹1,00,000 Limit में ₹85,000 Use = Risky
Home Loan में सबसे ज्यादा Rejection के कारण और Solution !
📈 CIBIL Score Improve करने के Practical & Tested Steps
✔ EMI हमेशा Time पर Pay करें
✔ Credit Card Usage 30% से कम रखें
✔ Multiple Loan Inquiry Avoid करें
✔ 6 महीने में एक बार Report Check करें
✔ Small Secured Loan लेकर History Build करें
Real Banking Experience से एक Important बात
Maximum Loan Rejection CIBIL की वजह से नहीं बल्कि गलत Understanding की वजह से होते हैं।
लोग Income पर Focus करते हैं जबकि Bank Behavior देखता है।
🎯 अगर आप Home Loan Planning कर रहे हैं…
तो याद रखें:
- 750+ Score पर Best Interest Rate
- 700–750 पर Slight Higher Rate
- 650 से नीचे Risk Approval
Interest Rate में 0.5% का फर्क
20 साल में ₹2–3 लाख Extra Cost बन सकता है।
Home Loan Tips for CIBIL Defaulters!
Conclusion
अगर आप अभी भी सोच रहे हैं: “मेरा तो सब ठीक है…”
तो एक बार अपना Latest CIBIL Report जरूर Check करें।
क्योंकि Loan Reject होने के बाद सुधार करने में 6–12 महीने लग जाते हैं। CIBIL आपका Financial Behavior Mirror है।
Myths को Follow करेंगे तो Loan Reject Risk बढ़ेगा। Reality समझेंगे तो Approval Fast होगा।
अगर आपको Home Loan से जुड़ी कोई भी मदद चाहिए तो आप सीधे मुझसे WhatsApp पर Chat कर सकते हैं। मैं इसी Field में Working हूँ तो आपको Personal Guide करूंगा।
