🏡 अगर मैं सिबिल डिफाल्टर लिस्ट में हूं तो क्या मुझे होम लोन मिल सकता है? अगर आपके मन में भी यही चिंता है, तो यह आर्टिकल आपके लिए है।
“सपनों का घर” – यह शब्द सुनते ही आंखों में चमक आ जाती है। लेकिन जब CIBIL स्कोर कम हो या हम डिफॉल्टर लिस्ट में हों, तो सबसे पहला सवाल यही आता है – क्या अब भी मुझे होम लोन मिल सकता है?
🔍 सबसे पहले समझते हैं: CIBIL डिफॉल्टर का मतलब क्या होता है?
जब कोई व्यक्ति लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर नहीं करता, तो उसकी क्रेडिट रिपोर्ट खराब हो जाती है।
कई बार लगातार EMI न देने पर व्यक्ति CIBIL की डिफॉल्टर लिस्ट में आ जाता है।
इसका सीधा असर होता है – बैंक या फाइनेंस कंपनियां उसे जोखिम भरा ग्राहक मानती हैं।
🏦 अगर मैं सिबिल डिफाल्टर लिस्ट में हूं तो क्या मुझे होम लोन मिल सकता है?
सीधा जवाब है – हां, लेकिन शर्तों के साथ। ऐसा नहीं है कि अगर आप डिफॉल्टर हैं तो सारे दरवाज़े बंद हो गए।
आजकल कई ऐसे बैंक और NBFC (Non-Banking Finance Companies) हैं जो कुछ खास शर्तों पर डिफॉल्टर को भी होम लोन देने के लिए तैयार रहते हैं।
✅ किन परिस्थितियों में मिल सकता है लोन?
1. पुराना डिफॉल्ट है और बाद में भुगतान कर दिया है
अगर आपने कुछ साल पहले EMI मिस की थी लेकिन बाद में सभी बकाया चुका दिए, तो बैंक आपकी sincerity देख सकते हैं।
2.सिबिल स्कोर सुधारा गया है (Rebuilding Score)
अगर आपने 500 या उससे कम से CIBIL स्कोर को धीरे-धीरे 650+ तक लाया है, तो यह एक पॉज़िटिव सिग्नल होता है।
3.Co-applicant या Guarantor जो financially strong हो
अगर आपके साथ कोई अच्छा CIBIL स्कोर वाला व्यक्ति loan में शामिल है तो chances बढ़ जाते हैं।
4.ब्याज दर थोड़ी ज्यादा हो सकती है
बैंक आपको होम लोन तो दे सकते हैं लेकिन interest rate थोड़ा ज़्यादा रख सकते हैं, जैसे 12%–14% तक।
🧑💼 एक Real Example से समझते हैं:-
मुकेश, Mumbai के एक Technician हैं।
⇒ 2018 में उन्होंने एक Personal loan लिया था लेकिन कुछ Financial Problems की वजह से वो EMI नहीं चुका पाए और डिफॉल्टर लिस्ट में आ गए।
⇒ लेकिन 2021 से उन्होंने फिर से EMI देना शुरू किया और धीरे-धीरे अपना सिबिल स्कोर 580 से 670 तक ले आए।
⇒ 2024 में उन्होंने एक Small Flat के लिए Apply किया और Co-Applicant के रूप में अपनी पत्नी को जोड़ा। थोड़ी ज्यादा ब्याज दर पर ही सही, उन्हें आखिरकार होम लोन मिल गया।
📝 क्या करना चाहिए अगर आप भी CIBIL डिफॉल्टर हैं?
1. सबसे पहले अपनी CIBIL रिपोर्ट देखें (www.cibil.com से फ्री में मिलती है)
2. जहां गलती हुई है, वहां सुधार करें (dispute raise करें अगर गलत entry हो)
3. बकाया चुका दें और Settlement के बजाय “Fully Paid” Status बनवाएं
4. कुछ महीने अच्छे Financial Behavior दिखाएं (क्रेडिट कार्ड की समय पर Payment)
5. NBFC या Smaller Banks में Enquiry करें (जैसे PNB Housing, Bajaj Finance, etc.)
Also Check: – Updated New Home Loan Document Checklist
💡 Final Conclusion
CIBIL डिफॉल्टर होना आपकी जिंदगी की आखिरी लाइन नहीं है।
बैंक का मकसद है पैसा कमाना, और अगर उन्हें लगता है कि आपने सुधार किया है और अब आप भरोसेमंद हैं, तो लोन देने से पहले वो दो बार सोचते नहीं।
“सपनों का घर भले थोड़ा देर से मिले, लेकिन मिलना तय है – बस रास्ता सही पकड़ना ज़रूरी है।”
अगर यह लेख आपको उपयोगी लगा हो, तो इसे दूसरों से ज़रूर साझा करें। शायद किसी और का सपना भी इसी जानकारी से हकीकत बन जाए।
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FAQ’s
तो चलिए इस सवाल से जुड़े कुछ ऐसे सवाल देखते है जो लोगो के दिमाग में चलते है या अक्सर पूछे जाते हैं।
Q.अगर मेरा CIBIL स्कोर बहुत कम है तो क्या मुझे होम लोन मिल सकता है?
Ans: – हाँ, लेकिन शर्तों के साथ। कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को भी कुछ NBFCs या बैंक लोन दे सकते हैं, लेकिन इसके लिए आपको Co-applicant, Securities या High Interest Rate जैसी शर्तें पूरी करनी पड़ सकती हैं।
Q. CIBIL डिफॉल्टर कितने समय तक लोन नहीं ले सकता?
Ans: – डिफॉल्ट की एंट्री आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में 6 साल तक रहती है। लेकिन अगर आपने Dues चुका दिए और Financial Behavior सुधारा, तो आप इससे पहले भी लोन के लिए Eligible हो सकते हैं।
Q. क्या डिफॉल्टर होने के बाद CIBIL स्कोर सुधारा जा सकता है?
Ans: – बिलकुल! समय पर EMI चुकाने, credit card bill clear करने और Outstanding Loan Amount भरने से आपका स्कोर धीरे-धीरे सुधर सकता है। कुछ महीनों की Consistent Behavior से आप 650+ CIBIL Score दोबारा पा सकते हैं।
Q. कौन से बैंक या NBFC डिफॉल्टर को होम लोन देते हैं?
Ans: – कुछ NBFC जैसे PNB Housing Finance, Indiabulls, Bajaj Housing Finance, IIFL Home Loan आदि विशेष केस में डिफॉल्टर को भी लोन ऑफर करते हैं, लेकिन शर्तों और ब्याज दरों के साथ।
Q. अगर मेरी CIBIL रिपोर्ट में गलती है तो मैं क्या करूं?
Ans: –आप CIBIL की वेबसाइट (www.cibil.com) पर जाकर “Raise a Dispute” कर सकते हैं। अगर गलती पाई जाती है, तो वह सुधार दी जाती है और आपकी रिपोर्ट अपडेट हो जाती है।
