घर पर काम करने वाली महिलाओं को Home Loan लेते समय Credit & Risk Team क्या Check करती है : होम लोन देते समय घर काम करने वाली महिलाओं का Varification Credit और Risk team जाँच के रूप में कुछ इस तरह के तरीके अपनाते हैं।
जो हमने इस आर्टिकल में Detail में बताया हैं और यह Mostly सभी जगह (Bank/NBFC) में एक जैसे ही होते हैं।
जैसा की आप सभी जानते हैं कि घर काम करने वाली महिलाओं को होम लोन देने के लिए इनके Income का मूल्यांकन करना और उसे Consider करना जोखिम भरा होता हैं।
घर पर काम करने वाली महिलाओं को Home Loan लेते समय Credit & Risk Team क्या Check करती है?
दोस्तों मैं खुद होम लोन सेक्टर में कभी सालों से काम करता हूँ इसलिए आपके साथ यह Post शेयर कर रहा हूँ। साथ ही मुझे यह बहुत जरूरी Topic भी लगता हैं जिसके बारें में बहुत लोगो को जानकरी नहीं होती हैं।
घर काम करने वाली महिलाओं को होम लोन लेने में कई चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। इनमें से कुछ प्रमुख चुनौतियां निम्नलिखित हैं:
Challenges: घर काम करने वाली महिलाओं का Varification के दौरान आने वाली चुनौतियां –
यह टीम महिला की Income, Credit History & Score और अन्य Financial पहलुओं की जांच करती है। घर काम करने वाली महिलाओं की आमतौर पर Regular Income और पारंपरिक आय प्रमाण पत्र नहीं होते हैं ।
Irregularity of income
जैसा कि पहले बताया गया है, घर काम करने वाली महिलाओं की Income अक्सर Irregular होती है। यह बैंक के लिए एक जोखिम का कारण बन सकता है,
क्योंकि उन्हें यह सुनिश्चित करना होता है कि होम लोन चुकाने के लिए Regular Income होनी चाहिए ।
Lack of credit history
कई महिलाओं का कोई क्रेडिट इतिहास नहीं होता है, क्योंकि वे पहले कभी होम लोन या कोई और लोन नहीं लेती हैं। इससे उनका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है, जो होम लोन मंजूरी को प्रभावित करता है।
Lack of Documents
कुछ महिलाओं के पास सही Document नहीं होते हैं, जैसे कि Income Document / Address Proof । यह होम लोन प्रक्रिया को जटिल बना सकता है।
Social and family barriers
कई बार महिलाओं को सामाजिक और पारिवारिक बाधाओं का सामना करना पड़ता है। उन्हें परिवार या समाज से समर्थन नहीं मिलता है, जिससे उनकी आत्मविश्वास कम हो जाता है। जिसके उनके काम के बारें में बहुत कम लोग जानते हैं और इससे उनका Reference Verification Negative आ जाता हैं।
Credit और Risk Team द्वारा घर काम करने वाली महिलाओं का Varification
जब कोई महिला होम लोन के लिए आवेदन करती है, तो Bank/NBFC की Credit और Risk team उसकी आवेदन प्रक्रिया को Verify करती है। इस टीम का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना होता है कि Customer होम लोन चुकाने में सक्षम है या नहीं।
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ऐसे केस में ज्यादातर Income Cash में देखने को मिलती हैं । इसलिए ऐसे Case में घर काम करने वाली महिलाओं को होम लोन देते समय Credit और Risk team Varification के रूप में कुछ विशेष पहलुओं को ध्यान में रखती हैं जैसे कि :-
Income Check
होम लोन के लिए Income को Verify करना बहोत जरूरी होता हैं। इसलिए Credit Team को यह बताना बहुत जरूरी होता हैं की आप कितने घरों में काम करती हैं।
Document Proof के रूप में आप जिन घरों में काम करते हैं वहा से Certificate के रूप में लिखवा कर ले सकतें हैं।
यह आप Credit Team को Submit कर सकतें हैं। जिससे Credit Team को आपकी इनकम के बारें में जानने में मदद मिलेंगी और वे आपकी आय का मूल्यांकन आसानी से कर पाएंगी।
RCU Varification Team इस चीज़ का बहुत बारीकी से ध्यान रखती है कि ये जो Certificate Provide कराया जाता है और उसमे सही Detail हो और उसी Person द्वारा दिया जाना चाहिए जो आपको वेतन देता हो।
यह Certificate फ़र्जी नहीं होना चाहिए जिसका Varification बहुत बारीकी से किया जाता है। Certificate फर्जी पाए जाने पर या फिर कुछ भी गलत पाए जाने पर आपके लोन की Application को रोका या रद्द भी जा सकता है।
Work Stability Check
Work Stability एक ऐसा Factor है जिसे Credit और Risk Team दोनों ही चेक करते है। जिससे ये पता चलता है कि घर काम करने वाली महिला नई (New) तो काम पर नहीं है।
सिर्फ होम लोन लेने के लिए अभी-अभी नया काम पकड़ा हैं इसलिए उनका Work Vintage भी देखा जाता है। घर काम करने वाली महिला पुरानी होनी चाहिए और आसपास के लोग उसे जानते रहना चाहिये।
Salary Certificate Verification
सर्टिफिकेट का Verification करना बहुत जरूरी होता है क्योंकि बैंक के पास इनकम के तौर पर सिर्फ ये सर्टिफिकेट होता है, और यह भी Hand Return होता है।
तो इसमें फर्जी होने या Modification होने के chances बहुत ज्यादा होते है। इसलिए यह सर्टिफिकेट जो व्यक्ति देता है उसके पास Verification टीम जाकर Personally उसमें Provide की हुई Detail को अपने तरीकों से Crosscheck और Verify करती है।
उस Certificate में उस व्यक्ति का Name, Address, Pay की जाने वाली Income की Details और Passport Size Photo के साथ उसके हस्ताक्षर जैसी जरूरी Details होती हैं।
History & CIBIL Check
होम लोन के लिए आपका सिबिल और उसकी Credit History का अच्छा होना बहुत ज़रूरी होता है। होम लोन का Application करते वक्त इसे सबसे पहले क्रेडिट टीम चेक करती है।
आपका सब कुछ अच्छा है लेकिन अगर आपका CIBIL Score या आपकी Credit History खराब है तो आपका लोन Application रद्द किया जा सकता है।
आपका सिबिल स्कोर अच्छा होना चाहिए और साथ ही आपकी Credit History भी अच्छी होनी चाहिए और ऐसा तब होगा जब आपने अपने पहले पुराने लोन को Time पर भरा होगा।
ऐसा होने से आपके Home Loan Application के approval की संभावना बढ़ जाती है।
Society Attendance Check
इस तरह के Profile के लिए Attendance Record चेक करना बहुत ज़रूरी होता है।
जब कोई घर काम करने जाता हैं तो नीचे Security (Watchman) के पास रोज़ की Entry करनी पड़ती है। यह Entry बहुत जरूरी होती है।
लोगों को लगता है कि यह इतनी Important नहीं है लेकिन जब आपका Varification होता है तो वो ऐसे पर Watchman के द्वारा की जाने वाली Entry बहुत काम की होती है।
कई बार लोग इस Entry को नहीं करते हैं। वो ऐसा समझते या उन्हें लगता हैं कि जैसे वह तो रोज़ के आने-जाने वाले लोग हैं तो उन्हें Entry करने की क्या जरूरत है ? और वे Entry नहीं करते हैं।
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लेकिन ये Entry बहुत जरूरी होती है। Entry का नहीं होना एक Negative Impact डालता है जिससे ये पता नहीं चलता है कि बंदा रोज़ काम पर आता है कि नहीं आता है।
इस तरह से कई Case Reject भी हो जाते हैं। तो जब भी आप होम लोन के लिए अप्लाई करें। तो Watchman के पास रखे रजिस्टर में अपनी Entry करना ना भूलें।
यह एक Positive Sign होती है और इससे आपकी Long Stability का भी पता चलता हैं इसलिए Varification Team Watchman की पुरानी रजिस्टर जरूर चेक करते हैं।
Other Property & Assests
जब कोई महिला होम लोन लेने जाती है तो Credit Team उनके पहले से कोई Property और Assests के बारे में जानने की कोशिश करती है।
ऐसे मेंअगर उनके पास पहले से कोई प्रॉपर्टी हैं तो। वह होम लोन के सुरक्षा के रूप में देखा जाता हैं।इससे उनकी आर्थिक स्तिथि के बारे में भी पता चलता है।
और कभी-कभी ऐसी profile को होम लोन देते समय उनकी पुरानी प्रॉपर्टी को भी Mortgage के रूप में रखा जा सकता है।
Reference Check
अभी के समय होम लोन Process करने के लिए Reference Details मांगी जाती है। कम से कम दो Reference लगता है। ये Reference आप अपने दोस्त यार फ्रेंड्स में आप किसी का भी शेयर कर सकते हो।
उनका नाम नंबर और Address चाहिए रहता है। इनसे आपकी Overall Profile के बारे में Crosscheck किया जाता है और जरूरत पड़ने पर इनसे पूछ्ताछ भी की जा सकती है।
इसलिए आज के समय मेरे Reference का बहुत महत्त्व है।आप के बारे में आपके दोस्त-यार की क्या राय होती है? ये होम लोन के दौरान बहुत मायने रखता है। इसलिए अभी के समय में सभी बैंक और फाइनैंस कंपनी Reference जरूर लेती करती है।
Benefit of Government Yojna
भारत सरकार ने महिलाओं के लिए कई योजनाएं शुरू की हैं, जैसे कि प्रधानमंत्री आवास योजना। इन योजनाओं का लाभ उठाकर महिलाएं आसानी से होम लोन ले सकती हैं।
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और अपना घर बना सकती हैं। बस आप निचे की कुछ बातें जरूर रखिये।
Conclusion
दोस्तों Finally इतना कहना चाहता हूँ कि ऐसे Case में अधिकतर जो इनकम होती है वो Cash में दी जाती है। इसलिए इसका बहुत तगड़े लेवल पर होता है।
जरूरत पड़ने पर Watchman की Entry Book से लेके CCTV Camera तक के चेक हो जाते। अगर ये सब Positive नहीं मिलते हैं तो आपकी Case रिजेक्ट हो जाते हैं।
इसीलिए कहा जाता है आज के समय पर तो लोग चाय भी G -Pay करके पीते हैं। तो अगर आप कहीं पे काम करते हो तो उनको बोलिए कि जो भी आपकी इनकम बनती है, वो आपके Account में भेज दे।
अभी के समय में आप आसानी से G -Pay / Phone -Pay करवा सकते हैं। आप कोई भी काम करो तो उसकी इनकम जो भी है आप Cash में मत लिया करो, उसको अपने Account में लिया करो।
कभी आपको भविष्य में कोई होम लोन या फिर किसी भी तरह का लोन लेने में तो आपको हेल्प होंगी।
FAQ’s
Q.1 महिलाओं के लिए होम लोन के लिए कौन से दस्तावेज चाहिए?
Ans: – होम लोन के लिए आवेदन करते समय कुछ जरूरी दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है। यह दस्तावेज़ Bank/NBFC या वित्तीय संस्थान को यह सुनिश्चित करने में मदद करते हैं कि आवेदक होम लोन चुकाने में सक्षम है।
Updated Home Loan Document Checklist
महिलाओं के लिए होम लोन के लिए निम्नलिखित दस्तावेज़ चाहिए:
- पहचान प्रमाण (Identity Proof)
- पता प्रमाण (Address Proof)
- आय प्रमाण (Income Proof)
- फोटोग्राफ
- Property Details
Q.2 क्या घर काम करने वाली महिलाएं होम लोन ले सकती हैं?
Ans: – हां, घर काम करने वाली महिलाएं होम लोन ले सकती हैं, बशर्ते उनकी Income stable हो और उनके पास सभी जरूरी दस्तावेज़ हों।
Q.3 महिलाओं के लिए होम लोन पर सब्सिडी क्या है?
Ans: – भारत सरकार ने महिलाओं को प्रोत्साहित करने के लिए होम लोन पर सब्सिडी की योजनाएं शुरू की हैं। इन योजनाओं का उद्देश्य महिलाओं को अपना घर खरीदने में मदद करना है।
निम्नलिखित सुविधाएँ महिलाओं के लिए उपलब्ध हैं:
- प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY)
- Interest Rate में छूट
कई बैंक महिलाओं को होम लोन पर ब्याज दर में छूट देते हैं। इसके अलावा, सरकारी योजनाओं में भी महिलाओं के लिए विशेष लाभ होते हैं।
Q.4. लोन वेरिफिकेशन क्या है?
Ans: – लोन वेरिफिकेशन एक प्रक्रिया है जिसमें Bank/NBFC या वित्तीय संस्थान आवेदक की वित्तीय स्थिति और होम लोन चुकाने की क्षमता की जांच करता है। यह प्रक्रिया निम्नलिखित चरणों में पूरी होती है:
Updated Home Loan Document Checklist
- दस्तावेज़ों की जांच
- क्रेडिट स्कोर की जांच
- आय और व्यय का विश्लेषण
- प्रॉपर्टी वेरिफिकेशन
Q.5. होम लोन अप्रूवल होने में कितना समय लगेगा?
Ans: – होम लोन अप्रूवल होने में लगने वाला समय Bank/NBFC और आवेदक की स्थिति पर निर्भर करता है। आमतौर पर, यह प्रक्रिया 7 से 15 Working Day में पूरी हो जाती है। हालांकि, कुछ मामलों में यह समय बढ़ भी सकता है।
