Home Loan लेने के लिए कितनी सैलरी होनी चाहिए :- घर खरीदना सिर्फ एक Financial Decision नहीं होता—ये हमारे परिवार का भविष्य, सुरक्षा और पूरी जिंदगी का सपना होता है। लेकिन जब home loan की बात आती है, तो सबसे बड़ा सवाल हर किसी के मन में यही आता है:
“मेरी सैलरी कितनी होनी चाहिए कि मुझे Home Loan मिल जाए?”
ये सवाल मैं रोज़ अपने customers से सुनता हूँ—कभी एक newly married couple, कभी कोई 25,000 salary वाला employee, कभी कोई middle-class परिवार जो अपना छोटा-सा घर चाहता है।
सच बताऊँ?
Home Loan आपकी Salary पर जरूर Depend करता है, लेकिन Salary कितनी होनी चाहिए—इसका एक Simple, Practical और बिल्कुल Exact Formula होता है।
इस Article में मैं आपको अपने Experience, Real Customer Cases और Simple Examples के साथ समझाऊँगा कि:-
✔ Minimum salary कितनी चाहिए
✔ आपकी Income पर कितना Loan बनता है
✔ FOIR Rule क्या है
✔ 20,000 / 25,000 / 30,000 / 40,000 Salary वालों को कितना Loan मिलता है
✔ Eligibility जल्दी कैसे बढ़ाई जा सकती है
✔ कौनसी Mistake Salary-Based Loan Limit को खराब कर देती है
अगर आप पहली बार Home Loan ले रहे हैं — ये Guide आपका पूरा Confusion खत्म कर देगी।
Home Loan लेने के लिए सैलरी समझने से पहले ये बात जानना जरूरी है
Loan approval salary पर Depend करता है, लेकिन सिर्फ Salary देखकर Bank Loan Approve नहीं करता।
Bank देखते हैं:
✔ Salary कितनी है
✔ Salary कितनी stable है
✔ आपके ऊपर existing EMI कितनी है
✔ CIBIL score
✔ Company profile
✔ Age
✔ Property की quality
लेकिन इन सबमें सबसे Important Factor है → FOIR
FOIR क्या है और Home Loan में क्यों इतना Important है?
FOIR = Fixed Obligations to Income Ratio
Simple language में:
बैंक आपकी सैलरी का सिर्फ 40–60% EMI मानते हैं।
अगर आपकी salary ₹30,000 है →
Bank आपकी Maximum EMI लगभग ₹12,000–₹15,000 मानता है।
इसी EMI के हिसाब से आपका Loan Amount निकलता है।
Home Loan लेने के लिए Minimum Salary कितनी होनी चाहिए?
भारत में लगभग सभी banks और finance companies का minimum salary requirement:
👉 ₹15,000 से ₹18,000 monthly (Metro Cities में ₹20,000)
लेकिन Minimum Salary होना काफी नहीं है।
Important यह है कि उस Salary से EMI कितनी Afford हो सकती है, और उसी Basis पर Loan मिलेगा।
Salary vs Home Loan Eligibility Table (Easy Guide)
| Monthly Salary | Expected EMI | Home Loan Eligibility (Approx.) |
|---|---|---|
| ₹15,000 | ₹6,000 | ₹5–6 लाख |
| ₹20,000 | ₹8,000 | ₹7–9 लाख |
| ₹25,000 | ₹10,000 | ₹9–11 लाख |
| ₹30,000 | ₹13,000 | ₹12–14 लाख |
| ₹35,000 | ₹15,000 | ₹14–17 लाख |
| ₹40,000 | ₹18,000 | ₹17–20 लाख |
| ₹50,000 | ₹23,000 | ₹22–25 लाख |
| ₹60,000 | ₹27,000 | ₹26–32 लाख |
ये Calculation 9–10% Interest Rate और 20–25 Years Tenure के हिसाब से है।
Exact होगा केवल Bank Eligibility Calculator देखकर।
Real Examples (मेरे Experience से)
🟢 Example 1: ₹22,000 Salary वाले का loan
एक customer Ravi की salary ₹22,000 थी।
SBI ने उसे सिर्फ ₹7.5 लाख Loan बताया।
लेकिन मैंने FOIR और Statement Details देखकर उसे HFC में Apply करवाया।
वहाँ उसे ₹9.8 लाख Loan Comfortably मिल गया।
Reason:
कुछ Finance Companies Salaried Profile में FOIR 60% तक Allow करती हैं।
🟢 Example 2: ₹30,000 Salary वाला couple (Husband Only Loan)
Salary ₹30k → Perfect Eligibility Almost 12–14 lakh
लेकिन Mother की EMI चल रही थी ₹3,000
FOIR Reduce → Eligibility Drop होकर ₹10.50 lakh आई।
यह छोटी-सी EMI कई बार loan limit कम कर देती है।
🟢 Example 3: ₹28,000 husband + ₹15,000 wife → Joint Loan
एक Couple ने Joint Loan लिया और दोनों की Income Add हो गई।
Total income = ₹43,000
Loan eligibility = ₹19–22 lakh
Co-applicant जोड़ना हमेशा फायदेमंद होता है।
20k–60k Salary वालों को कितना Home Loan मिलता है?
🟢 ₹20,000 Salary → ₹7–9 lakh
🟢 ₹25,000 Salary → ₹9–11 lakh
🟢 ₹30,000 Salary → ₹12–14 lakh
🟢 ₹35,000 Salary → ₹14–17 lakh
🟢 ₹40,000 Salary → ₹17–20 lakh
🟢 ₹50,000 Salary → ₹22–25 lakh
🟢 ₹60,000 Salary → ₹26–32 lakh
Salary पर कौन सा Job Profile Loan Approval को Impact करता है?
✔ Government employee → High stability → Higher eligibility
✔ Private job → Normal eligibility
✔ Contract job → Limited loan
✔ Daily wage / cash salary → बहुत कम chances
✔ Self-employed → Income proofs के basis पर eligibility
CIBIL Score का Salary-Based Eligibility पर Effect
Salary ठीक हो, लेकिन CIBIL खराब हो → Loan reject हो सकता है।
| CIBIL Score | Effect |
|---|---|
| 800+ | Best rate |
| 750–800 | Normal |
| 700–750 | Rate थोड़ा बढ़ेगा |
| <700 | Chances कम |
| <600 | Almost impossible |
Common Mistakes जो Salary-Based Loan Eligibility खराब करती हैं
- Salary Bank Account में Regular Credit न होना
- Cash Salary दिखाना
- Statement में Unnecessary Loans / Late Payments
- Credit Card Overdue छोड़ना
- Small EMI भी छुपाना
- ज्यादा Personal Loan ले लेना
- सबसे सस्ता होम लोन वो भी बिना Pre-Payment और Foreclosure Charges !
Eligibility बढ़ाने के Smart तरीके (Expert Tips)
✔ 1. Co-Applicant जोड़ें
Eligibility तुरंत 30–50% बढ़ जाती है।
✔ 2. Existing EMI close करें
Small EMI (₹1000–2000) भी Loan Heavily Reduce करती है।
✔ 3. CIBIL Improve करें
2–3 महीने में 50–70 Points Increase करना Possible है।
✔ 4. अधिक Tenure चुनें
20 years → 25 years करने पर Eligibility बढ़ती है।
✔ 5. Salary Account उसी Bank में रखें
Approval Fast + Rate कम।
100% Home Loan लेनें का Best तरीका !
Conclusion
किसी भी Middle-Class Family के लिए घर खरीदना सिर्फ एक Transaction नहीं होता—ये जिंदगी का सबसे बड़ा Goal होता है। और कई लोग सिर्फ इस वजह से पीछे रह जाते हैं कि उन्हें समझ नहीं होता कि “मेरी Salary में कितना Home Loan मिल सकता है?”
सही जानकारी मिल जाए, तो Loan लेना मुश्किल नहीं—सही तरीके से लेना जरूरी होता है।
अब आपके पास पूरी Clarity है:
आपकी Salary कितनी भी हो—अगर Planning सही है, Documents सही हैं, और FOIR Rule समझ में आ गया है—तो आपका Home Loan आसानी से Approve हो सकता है।
