Home Loan Prepayment: – अगर आप अपने घर के लोन को 5–10 साल पहले ही खत्म कर पाएं, तो आपकी लाइफ कितनी हल्की हो जाएगी?
Imagine कीजिए—वही EMI जो हर महीने आपका बजट खा जाती है, अचानक ZERO हो जाए।
अगले महीने जब लोन ट्रैकर खोले तो Outstanding Balance तेजी से गिर चुका हो…
यही ताकत है Home Loan Prepayment की।
लेकिन सच यह है…
ज़्यादातर लोग प्रीपेमेंट करते समय गलतियाँ कर देते हैं—और जितना फायदा होना चाहिए, उतना मिलता ही नहीं!
इस आर्टिकल में आप सीखेंगे—
👉 Home Loan Prepayment क्या होता है?
👉 सही समय क्या है?
👉 कितना प्रीपेमेंट करें?
👉 ब्याज में कितना बचत होगा?
👉 प्रीपेमेंट करने का सही तरीका क्या है?
👉 किन बातों की गलती आपको भारी नुकसान पहुंचा सकती है?
👉 Real examples जो आपकी समझ साफ कर देंगे!
✅ Home Loan Prepayment क्या होता है? (Simple Explanation)
प्रीपेमेंट मतलब—
आप अपनी EMI के अलावा कुछ Extra Amount बैंक को देकर Loan Balance को कम करते हैं।
Example:
मान लो आपका Outstanding Balance — ₹18,00,000 है।
आपने प्रीपेमेंट किया — ₹1,00,000।
अब आपका लोन तुरंत घटकर — ₹17,00,000 हो गया।
➡ इससे EMI वही रह सकती है, लेकिन लोन की अवधि (Tenure) कम हो जाती है।
➡ या EMI कम हो सकती है और Tenure वही रहती है (आप अपनी पसंद चुन सकते हैं)।
यह जानना क्यों जरूरी होता हैं?
क्योंकि—
✔ EMI बहुत लंबी चलती है
✔ Home Loan पर ब्याज बहुत ज्यादा लगता है
✔ लोग इंटरेस्ट में कम से कम देना चाहते हैं
✔ जल्दी Loan-Free होना चाहते हैं
Home Loan Prepayment कब करना चाहिए? (Best Time)
1️⃣ Loan के शुरुआती साल सबसे लाभकारी होते हैं
क्योंकि शुरुआत में EMI का बड़ा हिस्सा interest में जाता है।
अगर आप 1–5 साल के अंदर प्रीपेमेंट करते हैं, तो इंटरेस्ट में भारी बचत होती है।
Example:
₹25 लाख के Home Loan में पहले 5 सालों में EMI का लगभग 75–80% हिस्सा Interest होता है।
इस समय अगर आप ₹1 लाख भी प्रीपेमेंट करते हैं, बचत बहुत बड़ी होगी।
2️⃣ Bonus, PF Withdrawal, Incentive, FD Maturity मिलते ही प्रीपेमेंट करना चाहिए
3️⃣ जब Interest Rate बहुत ज्यादा हो (जैसे 9%+)
ऊँचे ब्याज पर प्रीपेमेंट करने से भारी बचत होती है।
Home Loan Prepayment करने का सही तरीका (Step-by-Step Guide)
✅ 1. हर बार “Principal Reduction” ही चुनें
बैंक दो ऑप्शन देता है:
✔ EMI कम करना
✔ Tenure कम करना (सही तरीका यही है)
➡ हमेशा “Tenure Reduction” चुनें।
यही आपको Maximum लाभ देता है।
क्यों?
क्योंकि EMI कम करने पर आपका लोन लंबा चलता रहेगा और ब्याज बचत कम होगी।
✅ 2. छोटे-छोटे Amount भी Regularly Prepay करें
लोग सोचते हैं कि ₹1–2 लाख ही प्रीपेमेंट के लायक है।
लेकिन सच यह है—
➡ ₹10,000 – ₹25,000 भी Regular डालते रहेंगे तो Loan 4–6 साल पहले खत्म हो सकता है।
A Real Example:
मेरे एक क्लाइंट (नाम बदलकर) राहुल ने हर 3 महीने में ₹20,000 प्रीपेमेंट किया।
उनका ₹30 लाख का Home Loan 20 साल से घटकर सिर्फ 11 साल में पूरा हो गया।
✅ 3. Extra EMI Method अपनाएं
हर साल कम से कम 2 अतिरिक्त EMI डालें।
Example:
EMI — ₹18,000
2 EMI प्रीपेमेंट = ₹36,000
Interest बचत — ₹1.8–2.3 लाख (depend on loan amount)
✅ 4. Increase in Salary का 10–20% प्रीपेमेंट में लगाएं
अगर Salary बढ़ती है,
➡ Lifestyle inflation को पीछे रखकर
➡ Extra amount प्रीपेमेंट में डाले
Loan जल्दी खत्म होने में मदद मिलेगी।
✅ 5. Online Prepayment करें (सबसे Safe, Fast और Documented तरीका)
आज लगभग सभी बैंक Net Banking/App पर विकल्प देते हैं:
- Select Loan Account →
- Choose Prepayment →
- Amount डालें →
- Tenure Reduction → Submit
Online prepayment से:
- Zero paperwork
- Instant Confirmation
- Proper Statement मिल जाता है
Home Loan Prepayment Charges क्या लगते हैं?
नियम:
➡ Salaried या Self-employed (Floating Rate Loan)
Zero Charges लगते हैं।
➡ Fixed Rate Loan
थोड़ा Charge लग सकता है (1–3%)
इसलिए हमेशा Floating Rate बेहतर है क्योंकि प्रीपेमेंट Free होता है।
💡 REAL-LIFE Example: कितना लाभ मिलता है?
मान लीजिए:
Home Loan: ₹30,00,000
Interest: 8.5%
Tenure: 20 साल
EMI: ₹25,951
अगर आप सिर्फ ₹1,00,000 प्रीपेमेंट करते हैं:
➡ Loan 19–24 महीने पहले खत्म
➡ Interest बचत: ₹2.2 से ₹2.8 लाख
अगर आप हर साल ₹1 लाख प्रीपेमेंट करें
➡ Loan 20 साल से घटकर 8–10 साल
➡ Interest बचत: ₹15–20 लाख
यही है प्रीपेमेंट का जादू।
सबसे सस्ता होम लोन वो भी बिना Pre-Payment और Foreclosure Charges !
⚠️ Home Loan Prepayment करते समय बड़ी गलतियाँ (Avoid these)
❌ केवल EMI कम कर लेना
Tenure कम करवाना ही सबसे अच्छा विकल्प है।
❌ Very late Prepayment करना
10–12 साल बाद प्रीपेमेंट almost बेकार है क्योंकि Interest हिस्सा कम हो चुका होता है।
❌ Credit Card से प्रीपेमेंट करना
Unnecessary charge + risk
❌ Emergency fund खत्म कर देना
Loan से ज्यादा जरूरी Emergency backup होता है।
🧾 Prepayment के बाद कौन-कौन से Documents ज़रूरी हैं?
✔ Updated Loan Statement
✔ Revised Amortization Schedule
✔ Bank Acknowledgment Receipt
इनको जरूर संभाल कर रखें।
Updated Home Loan Document Checklist
Conclusion
Home Loan Prepayment ही Financial Freedom का Fastest तरीका है
अगर आप घर लेते समय EMI के बोझ से डरते हैं, तो प्रीपेमेंट आपकी सबसे बड़ी ताकत है।
✔ Loan जल्दी खत्म होता है
✔ लाखों का ब्याज बचता है
✔ EMI-free Life मिलती है
✔ Financial Stress कम होता है
छोटे-छोटे कदम भी बड़े बदलाव ला सकते हैं। आज से शुरू करें—चाहे ₹5,000 ही क्यों न हो!
