Home Loan में सबसे ज्यादा Rejection किन कारणों से होता है? Real Reason और Final Solution!

Home Loan में सबसे ज्यादा Rejection: – मान लीजिए आपने अपने सपनों का घर लेने का पूरा Plan बना लिया।

Down Payment भी सेट कर लिया, Property भी पसंद आ गई… लेकिन अचानक Bank आपका Home Loan Reject कर देता है।

दिल सच में टूट जाता है। ऐसा लगता है कि सब कुछ हाथ से निकल गया।

लेकिन सच ये है कि Home Loan का Reject होना आपकी “गलती” नहीं होती।

अधिकतर Borrowers को इसकी सही वजह पता ही नहीं होती — और यही Unawareness Rejection की मुख्य वजह बन जाती है।

मैं खुद पिछले 8+ Years से Home Loan Field में Working हूँ, और रोज़ ऐसे केस देखता हूँ जहाँ लोग छोटी-छोटी बातों के कारण Loan Reject करवा बैठते हैं।

इस Article में मैं बिल्कुल Practical, Real Examples के साथ बताऊँगा कि —

✔ कौन-सी वो Real Mistakes होती हैं जिनकी वजह से Home Loan Reject हो जाता है
✔ कौन-सा Document सबसे ज्यादा Problem करता है
✔ CIBIL या Income में कितनी Problem होने पर Loan Danger Zone में जाता है
✔ और कैसे आप 100% Chance बढ़ा सकते हैं कि आपका Loan Reject न हो

चलिए शुरू करते हैं…

Home Loan में Rejection क्यों होता है? (Top Real Reasons)

1. CIBIL Score Low होना (सबसे Common Reason)

आजकल हर Bank सबसे पहले आपका CIBIL Score चेक करता है। अगर Score 700 से कम है तो Risk बढ़ जाता है।
650 से नीचे सीधे Rejection के chances बढ़ जाते हैं।

Real Example:

मेरे पास एक Client आया जिसका Score 612 था। उसने कभी Credit Card की Min Payment miss की थी और एक Small Personal Loan Late हुआ था।
Result?

3 Banks ने उसका Home Loan तुरंत Reject कर दिया।

Solution:

• कम से कम 6 महीने Credit Card की Bill Payments Time पर करें
• पुराने Overdue Close कराएँ
• Score Improve होते ही Loan Apply करें

2. Income Stability Weak होना

Bank को सिर्फ Income नहीं चाहिए — उन्हें Stable Income चाहिए।
अगर आपकी Job या Business बार-बार Change हुआ है, तो Home Loan में Risk बढ़ जाता है।

किस तरह की Income पर Rejection ज्यादा?

✔ Frequent Job Change
✔ Take-Home Salary कम होना
✔ Salary नकद में मिलना
✔ Business में ITR बहुत Low दिखाना
✔ कृषि/अनियमित आय (Irregular Income Source)

Real Example:

एक ग्राहक की Salary ₹32,000 थी लेकिन उनकी ITR सिर्फ ₹2.4 Lakh की थी।
ITR Low होने के कारण 2 Banks ने Loan Reject कर दिया।

Solution:

कम से कम 6–12 महीने की Stable Job रखें

Business में ITR Genuine दिखाएँ

Salary Bank Account में Fix कराएँ

3. FOIR Limit Cross होना (Loan Eligibility Low होना)

Home Loan में Rejection का सबसे Technical कारण होता है — FOIR Fail होना।

FOIR का मतलब है:
Fixed Obligations to Income Ratio
यानि आपकी Monthly Income में से कितनी EMI Already चल रही है।

अगर EMI ज्यादा है = Loan Reject

Home Loan FOIR Calculator

Example:

Salary: ₹30,000
Already चल रही EMI: ₹10,000
FOIR Limit (60%) = ₹18,000
यानि नया Home Loan सिर्फ EMI ₹8,000 तक ही मिलेगा।

पर Borrower को चाहिए EMI ₹14,000 की — तो Loan Reject हो गया।

Solution:

• पुरानी EMIs Close करें
• Credit Card का Outstanding कम करें
• Co-Applicant Add करें

4. Property में Technical Problem होना

कई बार Borrower सब ठीक कर लेता है — Income, CIBIL, Job…
लेकिन फिर भी Loan Reject हो जाता है।

Reason?

Property Technical Issue!

Common Property Issues

✔ Property का Map Approve नहीं
✔ Construction Illegal या Deviated
✔ Land Dispute
✔ Registry में Problem
✔ Builder की Profile Weak
✔ Rural या Unapproved Area में Property

Real Example:

एक Client के घर की Boundary Actual में 20 Feet ज्यादा थी लेकिन Map में Mention 15 Feet था
Bank ने इसे “Deviation” माना और Loan Reject कर दिया।

Solution:

• पहले Bank से Property Check करवाएँ
• Map/Registry पूरी तरह Match कराएँ
• Builder Verified Project ही चुनें

5. Documents Mismatch या Incomplete होना

Home Loan में Document सबसे बड़ी Killer है!

सिर्फ 1 Document गलत हुआ = Loan Reject

Document Issues

✔ PAN में Name गलत
✔ Aadhar में Address अलग
✔ Salary Slip और Bank Statement mismatch
✔ Business Registration Problem
✔ Property Chain Document Missing

Updated Home Loan Document Checklist

Real Example:

एक Borrower की Salary Slip में Name “Vikas Kumar” लेकिन Aadhar में “Vikas Kr.”
सिर्फ इस Difference के कारण File Hold पर चली गई।

Solution:

• सभी Documents Update कराएँ
• Name, DOB, Address Same रखें
• Property Papers Builder से confirm करें

6. High Credit Utilization (Credit Card Limit 80–100% तक Use करना)

अगर आप Credit Card की Limit पूरी तरह Use कर रहे हैं, तो Bank आपको Financially Weak मानता है।

Result → Loan Reject

Top 3 Best Kotak Credit Card

Solution

• Credit Utilization 30% से कम रखें
• Card Bill पूरा Pay करें

7. Guarantor या Co-Applicant की Profile Weak होना

कभी Borrower strong होता है लेकिन Co-Applicant की वजह से Loan अटक जाता है।

Common Issues

✔ Co-Applicant का CIBIL Low
✔ उनकी Income Low
✔ उन पर Over-Debt

Solution:

• Strong Co-Applicant चुनें
• या बिना Co-Applicant वाले Bank Option देखें

8. Frequent Loan Enquiries (बहुत Banks में Loan Apply करना)

अगर आपने एक ही Month में कई Banks में Home Loan Apply किया,
तो CIBIL में Hard Enquiry बढ़ती है → Score गिरता है → Loan Reject!

Solution:

• सिर्फ 1–2 Banks में Apply करें
• पहले Eligibility Check करवाएँ
• फिर File Submit करें

⭐ Home Loan Reject होने से कैसे बचें? (Effective Tips)

✔ CIBIL 720+ रखें
✔ Credit Card Bill Time पर Pay करें
✔ पुराने Loan Close करें
✔ Down Payment Ready रखें
✔ Income Documents साफ रखें
✔ Property पहले Bank से Verify कराएँ
✔ Loan Agent या Bank Officer से Proper Guidance लें

 Conclusion

Home Loan Reject होना हमेशा आपकी Income या CIBIL की वजह से नहीं होता। कई बार Property, Documents या FOIR जैसे छोटे Factors भी बड़े Rejection का कारण बन जाते हैं।

अगर आप Home Loan लेने की Planning कर रहे हैं, तो ऊपर बताए गए Points Follow करें — आपका Loan Approval Chance 90% तक बढ़ जाएगा।

और हाँ…

अगर आपको Home Loan से जुड़ी कोई भी मदद चाहिए तो आप सीधे मुझसे WhatsApp पर Chat कर सकते हैं। मैं इसी Field में Working हूँ तो आपको Personal Guide करूंगा।