New Users के लिए क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल :- दोस्तों क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल करना जिसको आता हैं उसके लिए क्रेडिट कार्ड अच्छा हैं और जिसको नहीं आता उसके लिए खराब भी हैं।
इस आर्टिकल में हमनें इसी से जुडी हुई कुछ जरूरी जानकारी कि New Users के लिए क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल करने का सही और Smart तरीको को Detail में बताया हैं ।
तो चलिए देखते हैं कि क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल कैसे किया जाता हैं जिससे आपको भविष्य में चलकर कोई परेशानी न हो
आज के समय में क्रेडिट कार्ड का उपयोग को लेकर लोगों में बहुत उत्साह रहता हैं। खास करके हमारी युवा पीढ़ी में।
New Users के लिए क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल
दोस्तों पहली बार क्रेडिट कार्ड पानें पर लोग इसके इस्तेमाल पर उतावले हुए रहते हैं। इसलिए क्रेडिट कार्ड का सही इस्तेमाल कैसे किया जाता इसे अच्छे से समझना बहुत जरूरी होता हैं
मैं इसी सेक्टर में काम करता हूँ अक्सर देखता हु जिसका सिबिल स्कोर कम हैं या खराब हैं उसमे क्रेडिट कार्ड जरूर शामिल हैं।, चलिए देखते हैं :-
Pay Attention on Card Cycle & Bill Date
पहली चीज आपको ये देखना है की आपके कार्ड का cycle वहाँ पर Mention है क्या? इसका मतलब आपके कार्ड का Bill Generate कब होगा ?
नहीं है तो आपको कस्टमर केयर पे फ़ोन करना है।
वो आपको बता देंगे की आपके कार्ड का Billing cycle कब और आपका Bill Generate कब होगा।
इससे आपको पता चलेगा की आपका कार्ड, कब और कैसे यूज़ करना हैं ?
Avoid Friends Party with Credit Card
जब कभी भी किसी का पहला क्रेडिट कार्ड आता है तो दोस्तों उसको बहुत जल्दी होती है अपना कार्ड इस्तेमाल करने की,
और वो अपने Friends को फ़ोन करके बोलता है यार ये मेरा क्रेडिट कार्ड आ गया।
और दोस्त क्या कहते हैं? तो पार्टी कब दे रहा हैं और आप क्या कहते हो? आज की पार्टी मेरी तरफ से। और जब बिल आता है तो आपका जेब फट जाता हैं।
आपको ये तो समझाना होगा की क्रेडिट कार्ड का मतलब उधार होता हैं , आपका पैसा आपके Saving Account में होता है वो आपका पैसा होता है।
क्रेडिट कार्ड का पैसा आपका पैसा नहीं है। जिस क्रेडिट कार्ड का उपयोग आप कुछ इस तरह से करते हो।
Decide Credit Card Limit
मान लो आपको एक ₹35,000 वाला क्रेडिट कार्ड दे दिया हैं लिमिट करके । तो कोई टारगेट या कोई जबरदस्ती नहीं है की आपको सारा ₹35,000 खर्च करना है।
वो एक लिमिट आपको दी गयी हैं । आप उसको सही तरह से यूज़ कर सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग सही तरीके से करने के लिए आपको सबसे Important चीज करनी होगी की जीतनी आपको एक बार में Payment करने की Capacity हैं ।
तो आप उतना ही इस्तेमाल करो। 35,000 में से अगर आपको लगता है Rs.5000/- Use कर लू और इतना ही Payment मैं एक बार में कर लूंगा तो आप सिर्फ Rs.5000/- इस्तेमाल करो और उन्हीं पर रुक जाओ।
Avoid Cash Withdrawal from Credit Card
एक दूसरी चीज़ जो आपको मैं बताना चाहूंगा जो बहुत Important है की क्रेडिट कार्ड से आप कभी भी पैसा Withdraw मत करो। क्रेडिट कार्ड है आपका डेबिट कार्ड नहीं है।
डेबिट कार्ड यानी आपका खुद का पैसा आप वो Use कर रहे हो। क्रेडिट यानी उधार यानी आपको बैंक ने उधार दिया है।
एक कहावत है कि जीतनी चादर हो उसको उतना ही फैलावों । क्रेडिट कार्ड भी बिल्कुल वैसे ही काम करता है? कभी भी आपको इतना खर्च नहीं करना है
कि आप एक टाइम पे उतना बैंक को लौटा न सको।
अगर आपने वो शुरू कर दिया तो आपके ऊपर Interest, Late-Payment और Charges ये सारी चीजें लगनी और आपकी बर्बादी शुरू हो जाती है।
Read Terms and Conditions Carefully
जब आप क्रेडिट कार्ड का Application भर रहे होते है।
बहुत सारे Terms and Conditions बैंक उसमें आपको देती है जो हम बहुत बार पढ़ते नहीं Because यो बहुत बारीक और बहुत सारी होती हैं ।
एक चीज़ का आपको ध्यान रखना है कि क्रेडिट कार्ड वो आपकी अपनी जिम्मेदारी है।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से पहले आप उसके बारें में सभी चीजों को अच्छे से जान लें।
Do Not Share with Relative or Friends
कभी भी आपने दोस्तों या अपने कोई रिश्तेदारों को अपना कार्ड मत दीजिए। अगर उन्होंने खर्च कर लिया तो भरने की जिम्मेदारी आपकी ही होगी।
आप बैंक को नहीं कह सकते कि मेरे दोस्त ने Use किया या मेरे चाचा ने Use किया हैं।
बैंक बोलेगी की हम उन्हें नहीं जानते हमने आपके डॉक्यूमेंट देखें हैं और आपके Signature पर ही आपको हमने यह कार्ड Issue किया है तो ये गलती मत करना।
Be Careful About Card Credentials
आपको पता है जब आप डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड Use करते हो तो कई बार वो आपको Pin मांगता है। वो 4 – Digit या फिर 6 – Digit का हो सकता है।
कई बार लोग ये गलती करते हैं की अपना कार्ड का Pin अपने कार्ड के पीछे ही लिख देते और वो बहुत आसान हो जाता है लोगों के लिए आपका पैसा चुराना या उससे Swip करना।
कही अगर आपका कार्ड गुम हो जाता है, या आपका वॉलेट खो जाता है, तब किसी के हाथ में लग गया तो वो आसानी से आपके कार्ड को Swip कर सकता है।
तो Pin ऐसा Set करो जो आपको बहुत आसानी से याद रहे। और उसको कार्ड के पीछे कभी न लिखें।
Credit Card Control करना सीखें
दोस्तों क्रेडिट कार्ड है ऐसी चीज हैं ना जो आपको उकसाएगी की अरे यार कार्ड है अपने पास, बैंक में पैसे नहीं हैं तो क्या हुआ , क्रेडिट कार्ड तो हैं ना ।
चलो ऑनलाइन शॉपिंग कर लेते हैं, कुछ मांगा लेते हैं , मोबाइल फ़ोन मांगा लेते हैं, Holiday पे चले जाते हैं।
ये मत कीजिये दोस्तों यह बहुत Important है की आपको अपने क्रेडिट कार्ड के ऊपर Control रखना पड़ेगा।
तो आप जब क्रेडिट कार्ड नया – नया Use करना शुरू करते हो , तो उसको अच्छी तरह से इस्तेमाल करना सीख़ जाओ कि ,
किस तरह से क्रेडिट कार्ड काम करता है? पहले छह महीने तक आप कोई दूसरा क्रेडिट कार्ड अप्लाई मत करो।
Clear Full Payment at One Time
हमेशा ही अपना पूरा Payment Clear करो अगर आपने क्रेडिट कार्ड के Rs.20 इस्तेमाल किये हैं तो आप पूरे Rs.20 भरो।
आप अपने आप को Mentally बोल दो की नहीं, मैंने जितना पैसा खर्च किया मैं उतना पूरा ही बैंक को पेमेंट करूँगा।
मैं उससे कम नहीं भरूंगा और हमेशा ही मैं ऐसे ही करूँगा।
वो पैसा आपका नहीं है जैसे की मैंने आपको पहले ही ये बात समझायी हैं कि यह उधार का पैसा हैं।
Because आपको जब तक ये समझ में नहीं आ रहा है की क्रेडिट कार्ड होता क्या है और उसको यूज़ कैसे करते हैं? आप दूसरे क्रेडिट कार्ड की तरफ मत बढ़ो ।
Set Card Limit Monthly Wise
अगर किसी महीने में आपकी इनकम उतनी ना हो। और आपको लग रहा है की मैं 2000 के ऊपर नहीं भर पा रहा हूँ
तो उस महीने में आप अपने क्रेडिट कार्ड को हाथ ही नहीं लगाना , ना आप Use करोगे और ना आपको बिल आएगा।
इस तरह से आप पुरे Control में रहोगे । तो यह बहुत बहुत Important चीजे हैं क्रेडिट कार्ड जो है एक अच्छी चीज़ भी है अगर हम उसका सही इस्तेमाल करते है तो ।
नहीं तो क्रेडिट कार्ड एक खराब चीज भी हैं और यह आपको बहुत बहुत दिक्कत में भी डाल सकती है।
Become a Responsible Credit Card user.
दोस्तों जब आप एक क्रेडिट कार्ड होल्डर बन जाते हो। तो आप एक बहुत जिम्मेदार इंसान बन जाते हैं।
ऐसे में आपको आपका कार्ड और आपका पूरा Finance अच्छी तरह से Manage करना होता है।
मान लो आपकी Salary महीने की Rs.35,000/- है तो मैं आपको ये Suggest करूँगा की आप 4000 या 5000 के ऊपर आपका क्रेडिट कार्ड Use मत करो।
आपके अपने दूसरे Expenses भी तो होता है ना जैसे कि School Fees, Light Bill, Grocery Shopping Etc.
और ये काफी सारी चीजें जो आपको Cash में Manage करने पड़ते हैं। तो आप क्रेडिट कार्ड को Initially 4000 से 5000 के ऊपर Swip मत करो।
Do not Cross Credit Card Limit
उसके बाद कई लोगो का यह Smart Question होता है की अगर मेरी सैलरी 25,000 की हैं तो मैं 20,000 या 21,000 क्रेडिट कार्ड से इस्तेमाल करू
तो इसमें Problem क्या है, यह सवाल कई लोगो के मन में आ सकता हैं।
लोग सोचते हैं की मेरे पास इतना पैसा तो आ रहा है मैं खर्चा क्यों नहीं कर सकता हूँ । मगर जब आपका एक ही कार्ड होता है तो होता क्या है?
अगर आपने 50% या 60% के ऊपर अपने क्रेडिट कार्ड Limit Use करना शुरू कर दिया।
तो यह आपके CIBILमें Report होता है और आपके सिबिल या बैंक को ये लगता है की आप अपने कार्ड के ऊपर पूरी तरह से निर्भर हो।
Think About Credit History and Rating
सिबिल या बैंक को ये लगता है कि अगर क्रेडिट कार्ड ना हो तो आपकी Daily Expenses नहीं चलेंगे।और यह आपको एक खराब रेटिंग देना शुरू कर देता हैं।
यह बात बहुत से लोगो को नहीं मालूम हैं।
और जब आप अपना अगला क्रेडिट कार्ड या लोन अप्लाई करते हो तो आपका High क्रेडिट Use देख कर जो 50-60% के ऊपर चला गया है।
दूसरा बैंक आपको शायद कार्ड ना दे या आपको लोन मिलाने में दिक्कत हो ।
इसीलिए जो पहला कार्ड है उसका आप Uses 15-20% लिमिट के ऊपर मत जाईये। यह Information कोई नहीं बताता और ये Information बहुत Important है।
Maintain It’s Digitally & Do not wait for Last Movement
दोस्तों आज का समय Digital Payment का ज़माना है। हर बैंक का अपना एक Application होता है। Application को डाउनलोड करो, उसमें आपको क्रेडिट कार्ड का सारा Information मिल जाएगा।
- आपको पता चलेगा आपने उस महीने में कितना खर्च किया है,
- कितनी आपकी लिमिट बाकी है,
- आपका बिल कब Generate होने वाला है,
- आपकी Due Date कब है और
- आप अपने उस बैंक से क्रेडिट कार्ड को Direct Payment कर सकते हो।
कभी भी अपने क्रेडिट कार्ड के पेमेंट के लिए Last समय तक मत रुकिएगा। अगर आप चेक डाल रहे हो तो बैंक को वो चेक Clear करने में 4-5 दिन लग जाते हो।
Clear Payment on or Before Time
अगर आपका Due Date से पहले नहीं Clear हुआ तो आपको Late Payment की Penalty Interest भी भरनी पड़ सकती हैं।
उसके लिए सबसे बेस्ट है कि आप NEFT कर लो या आप ऑनलाइन बैंक को Payment Transfer कर दो। वो 2 दिन के अंदर Reflect होती है।
कभी कभी Same Day पर Reflect करती है। तो अपना क्रेडिट कार्ड का बिल Last Movement तक प्लीज़ मत रखना उसको आप 8-10 दिन पहले कम से कम भर दो ।
ताकि वो Reflect हो जाए और बैंक को समय पर अपना पैसा मिल जाए और आपको किसी भी तरह की कोई Penalty या Interest ना भरना पड़े।
क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालने पर कितना चार्ज लगता है?
सबसे बड़ी गलती लोग करते हैं, क्रेडिट कार्ड से पैसा निकाल देते हैं। जैसे ही आपने क्रेडिट कार्ड से पैसा Withdraw कर दिया तभी से ही आपको बैंक 2.53% से 3 % उस पे Interest तभी की तभी लगा देती है।
कई बैंक तो आपको Processing Fees भी लगा देती है 300 और 500 के बीच में।
तो अगर आपने ₹1000 भी निकाल लिए तो आपको 3% के हिसाब से Interest तो भरना पड़ेगा और साथ में आपको Processing Fees Rs.300 से Rs.500 की भरनी पड़ेगी तो क्या फायदा हुआ?
आपने ₹1000 निकाले और बैंक को करीब ₹500 से ₹600 दे रहे हो। कभी भी क्रेडिट कार्ड से पैसा Withdraw नहीं करना दोस्तों, यह बहुत बहुत Important चीज़ है।
Conclusion
दोस्तों ऐसे ही कई लोगों को क्रेडिट कार्ड नहीं मिलता और इसके कई सारे कारण हो सकते हैं। उसके बारे में हमने दूसरी पोस्ट में Detail में बात करेंगे ।
तो क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे किया जाता है इसके बारें में हमने जाना कि इसका इस्तेमाल कैसे किया जाता हैं।
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एक अच्छे Credit Score के कई फ़ायदे होते हैं। Credit Score बढ़ाने और Credit Score गिराने में भी क्रेडिट कार्ड बहुत बड़ा Role Play करता हैं।
तो अपना क्रेडिट स्कोर Improve कीजिये। आशा करता हु आप समझ गए होंगे। आपको यह Article कैसा लगा हमें जरूर Comment कीजिये।
FAQ’s
Q. क्या एक महीने तक क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं करना बुरा है?
Ans: – एक महीने तक क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल न करना कोई गलत बात नहीं हैं। आप जितना कम क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करेंगें उतना ही अच्छा होगा। और क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना व्यक्ति की जरूरतों पर निर्भर करता हैं।
लेकिन जरूरत और लिमिट से ज्यादा क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना जरूर बुरा हो सकता हैं।
Q. क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने में कितना खर्च होता है?
Ans: – देखिए दोस्तों क्रेडिट कार्ड का खर्च पूरी तरह से आप पर निर्भर करता हैं। जैसे की आपके कार्ड की लिमिट कितनी हैं और आप Monthly उसका कितना इस्तेमाल करते हैं।
जैसा की मैंने ऊपर अपने लेख में बताया कि अगर आप Responsible Card Holder हैं और अपने Finance को Manage करना जानते है तो आप इसका इस्तेमाल अपने लिमिट में ही करेंगे।
वैसे इसके खर्च करने की कोई लिमिट नहीं हैं। क्रेडिट कार्ड की Limit 10,000 से लेकर 10Lakh तक या उससे भी ज्यादा हो सकती हैं।
Depend करता हैं की आपका Profile कैसा हैं। और आपके खर्चे भी उसी हिसाब से हो सकतें हैं।
Q. क्या 1 से ज्यादा क्रेडिट कार्ड होना अच्छा है?
Ans: – जी हाँ दोस्तों आप अपने पास 1-2 या अधिकतम 3 क्रेडिट रख सकतें हैं। क्योंकि कई बार , कई जगह पर इसकी जरूरत पड़ सकती हैं।
वैसे अगर आप बहुत अमीर हैं और क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना जानतें हैं तो कितना भी रख सकते हैं किसने रोका हैं। अच्छा भी हैं और ख़राब भी हैं बाकी आपकी मर्जी।
Q. क्या महीने में दो बार क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना अच्छा है?
Ans: – जी हाँ दोस्तों आप बिल्कुल कर सकतें हैं। लेकिन आप कोशिश कीजिये की आप एक बार में ही Payment करें और Full Payment न कि Minimum Due Amount।
क्योंकि अगर आप महीनें में दो बार Payment कर रहें हैं और एक भी Payment Miss हुआ तो आपका Overdue में दिखने लगेगा और उसपर आपको Charges भी लग सकता हैं।
Q. अपने क्रेडिट कार्ड का सही उपयोग कैसे करें?
Ans: – वैसे दोस्तों इसके बारें में ज्यादा बताने की जरूरत तो नहीं हैं की क्रेडिट कार्ड का उपयोग क्या हैं।
बस आप इतना समझ लीजिये कि क्रेडिट कार्ड मतलब उधारी का होता हैं पैसा।
इसका इस्तेमाल आपको आपात कालीन (Emergency) समय में ही करना चाहिए।
Q. क्रेडिट कार्ड के लिए कितनी सैलरी होनी चाहिए
Ans: – दोस्तों हर क्रेडिट कार्ड के लिए Eligibility Criteria होता हैं आप इसे एक बार जरूर चेक करें। यह State और City के अनुसान अलग हो सकता हैं। अनुमान के हिसाब से एक सैलरी की बात करें तो तो कम से कम 10,000 से 30,000 तक होना चाहिए।
