Remove Credit Card Settlement from CIBIL: – सोचिए… आप घर या कार के लिए Loan लेने Bank पहुँचे। सब कुछ ठीक लग रहा था लेकिन जैसे ही Officer ने आपकी CIBIL Report देखी, तुरंत कह दिया –
“Sorry! आपकी Report में Credit Card Settlement है… Loan reject.”
उस पल आपकी मेहनत और सपने एक झटके में चकनाचूर हो जाते हैं। 😨
दरअसल, Settlement आपकी Report पर ऐसा दाग है जिसे देखकर हर Bank आपको Risky Borrower मान लेता है। न Loan मिलेगा, न Credit Card, और बार-बार Humiliation झेलनी पड़ेगी।
इस Article में हम वही Secret जानेंगे जिससे आपकी Report Clean & Strong बनेगी और Banks आपको मना नहीं करेंगे बल्कि कहेंगे – “Approved!” 🚀
Best Ways to Clean Your Report: Remove Credit Card Settlement from CIBIL
दोस्तों अगर किसी की CIBIL Report क्रेडिट कार्ड Settlement से खराब हो जाती हैं। तो वह यह जानने कि कोशिश करता हैं कि मैं अपने क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट को सिबिल से कैसे हटा सकता हूं?
दोस्त अगर आपने कोई Settle Amount का बचा हुआ पेमेंट किया हैं तो बैंक उसे तुरंत क्रेडिट ब्यूरो को नहीं भेजता हैं। आपका रिपोर्ट अपडेट करने के लिए ऐसा नहीं होता है।
जो एक बार सिविल में अपडेट हो गया तो उसे ऑटोमैटिक अपडेट नहीं किया जाता है। आपको उसका फॉलो-अप लेना पड़ता है। आपको वो करवाना पड़ता है। अगर आप क्रेडिट ब्यूरो को Mail और थोड़ा Follow-Up करते है तो वो हो सकता हैं।
What is Credit Card Settlement? | क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट क्या है?
क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट एक तरह का Negotiation process होता है, जिसमें आप Credit Card Company से मोलभाव करते हैं।
जितना वो reduce कर सकती है, उतना amount कम करके आपका कार्ड बंद कर दिया जाता है। इससे आप credit card के बोझ से बच तो जाते हैं, लेकिन आपके CIBIL Score पर इसका बहुत बड़ा negative impact पड़ता है।
अगर आप लंबे समय तक payment नहीं करते, तो बैंक की तरफ से recovery calls आनी शुरू हो जाती हैं। Interest और charges जुड़ते जाते हैं और amount लगातार बढ़ता है। ऐसे में आखिरी option आपके पास settlement ही बचता है।
How Credit Card Settlement Affects CIBIL Score?
दोस्तों, Credit Card Settlement करना आसान option लगता है, लेकिन ये आपके CIBIL Score के लिए काफी नुकसानदायक है।
Settlement का सबसे बड़ा नुकसान ये है कि आपका score regularly down होता रहेगा जब तक आप full payment clear नहीं करते।
इसके बाद कोई भी बैंक आपको नया credit card या personal loan देने से मना कर देगा।
आपको unsecured loans लेने में problem आएगी।
हाँ, secured loans जैसे home loan या gold loan फिर भी मिल सकते हैं।
लेकिन बैंक की नजर में आप एक risky customer या fraud की category में आ सकते हैं।
How to Remove Credit Card Settlement from CIBIL
जब भी आप कोई settlement करते हैं, CIBIL Report में उसके सामने “Settled” remark आता है। ये update होने में 1 से 3 महीने लगते हैं।
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अब जानते हैं इसे हटाने के तरीके –
First Method – गलत Settlement Entry हटवाना
कई बार आपने settlement किया ही नहीं होता, लेकिन report में “Settled” लिखा आ जाता है।
👉 ऐसे case में आपको उस Credit Bureau को mail करना होता है, जिसमें आपने ये issue notice किया।
👉 Mail के साथ सभी supporting documents attach करें।
👉 30 से 90 दिन में यह “Settled” remark remove हो जाएगा।
Second Method – बचे हुए Amount का Payment करना
अगर आपने settlement करके partial payment किया है और कुछ amount अभी भी pending है, तो उसे full payment करके बंद करें।
👉 Example: आपका 3 Lakh pending था, आपने 1 Lakh में settlement किया। अब भी 2 Lakh pending रहेगा।
👉 बाद में अगर आप चाहें, तो पूरा बचा हुआ payment clear करके उसका payment proof Credit Bureau को mail कर सकते हैं।
👉 30-90 दिनों में CIBIL आपकी रिपोर्ट से “Settled” remark हटा देगा और “Closed” update कर देगा।
Third Method – Time-Based Removal
अगर आपने बचा हुआ amount pay नहीं किया और सिर्फ settlement कर दिया, तो “Settled” remark अपने आप हटने में 6-7 साल तक लग सकता है।
👉 मतलब बिना payment किए, report साफ करना लगभग नामुमकिन है।
Conclusion
दोस्तों, अगर आप बिना payment किए settlement remark हटाना चाहते हैं, तो ये काफी मुश्किल और लंबा process है।
👉 इसमें 6-7 साल तक लग सकते हैं।
👉 Retail loans में settlement करना financial death जैसा है।
👉 Future में loan approval की chances लगभग खत्म हो जाते हैं।
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इसलिए हमेशा कोशिश करें कि settlement की जगह full payment करके ही अपना account close करें। इससे CIBIL Report में आपके लिए positive remarks रहेंगे और future में loans लेने में दिक्कत नहीं होगी।
FAQ’s
तो चलिए दोस्तों अब देखते हैं कुछ ऐसे Question-Answer जो अक्सर लोग पूछते हैं या फिर उनके बारे में जानना चाहते हैं।
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क्रेडिट कार्ड सेटलमेंट आपकी रिपोर्ट पर कितने साल तक रहता है?
Government of India के Credit Information Companies Act 2005 के हिसाब से, कोई भी negative या positive information CIBIL Report में 7 साल तक रहती है। Software tools अब आपका पूरा loan history दिखा देते हैं। इसलिए हमेशा settlement या write-off से बचना चाहिए।
क्या One-Time Settlement CIBIL Score को प्रभावित करता है?
बिल्कुल, settlement आपका credit score खराब कर देता है। मान लीजिए आपका score 800 है, और आपने एक settlement कर दिया, तो यह सीधे 500-600 तक गिर सकता है।
Settlement के बाद loan मिल सकता है?
हाँ, लेकिन unsecured loan (personal loan, credit card) लेना बहुत मुश्किल हो जाएगा। Secure loans जैसे home loan, gold loan मिल सकते हैं।
Settlement के बाद CIBIL Score बढ़ने में कितना समय लगता है?
Minimum 3-4 महीने तक आपको अपनी बाकी repayments time पर करनी होंगी। धीरे-धीरे score improve होगा। लेकिन पूरी तरह recover होने में कई महीने लग सकते हैं।
Settlement के बाद score कैसे सुधारें?
Credit Card का सही उपयोग score सुधारने का सबसे आसान तरीका है। Timely bill payments और low utilization से आपका score जल्दी grow कर सकता है।
