Low Interest on Home Loan: – दोस्तों जब भी हम Home Loan लेने जाते है तो सोचते है की किसी तरह होम लोन की ब्याज दर में कमी की जाए। कुछ ऐसा करे जिससे हमें कम Interest Rate मिलें।
आज हम आपको इस पोस्ट के माध्यम से कुछ ऐसे Tips बताएँगे जिससे आपको मिलेगा सबसे कम ब्याज दर पर होम लोन और होम लोन की महँगी ब्याज दर से छुटकारा पाने में मदद ।
दोस्तों जैसा की आप सभी जानते की मैं Home Loan सेक्टर में काम करता हु । तो जो भी जानकारी दूँगा सटीक और सही जानकारी दूँगा। तो चाहिए देखते हैं :-
Low Interest on Home Loan सबसे कम ब्याज दर पर होम लोन लेने के अचूक उपाय
जब भी हम होम लोन के लिये जाए तो ये बहुत जरूरी है की आप कुछ जरूरी बातों का ध्यान रखें।
जिससे आपको सबसे कम ब्याज दर पर होम लोन का फायदा मिल सकें। इसका ध्यान आपको पहले से ही रखना चाहिए जिससे आपको आगे जाकर कोई परेशानी न हो।
जैसे की अगर आपका सिबिल खराब होगा तो आपको Interest Rate ज्यादा तो लगना ही है। तो इसका हमें ध्यान रखना है कि हम अपना सिबिल स्कोर अच्छा बना के रखे।
जिससे जब भी हम होम लोन के लिए अप्लाई करें तो पहली बार में ही बैंक हमे अच्छा Interest Rate ऑफर करें ।
होम लोन के लिए जल्दबाजी न करें
आज के समय में Competition इतना बढ़ गया है कि पहले Customer को बैंक में जाना पड़ता था होम लोन आवेदन के लिए , लेकिन अभी के समय में बैंक आती हैं।
आपके होम लोन के लिए , सिर्फ उनको पता चल जाए की आप होम लोन देख रहें हैं। तो अगर आप शुरुआती दौर में कोई First Time होम लोन लेने जा रहे हैं। तो आपको ध्यान रखना है की आपको जल्दबाजी नहीं करनी है।
आपको कई सारे बैंको के Interest Rate Compare करने है अगर जरूरत पड़ी , तो Sanction Letter निकाल ले और Compare कीजिए।
वही अगर आपके पास एक ही बैंक का Sanction Letter होगा? तो फिर आपको Negotiation करने का टाइम नहीं मिलेगा।क्योंकि आपके पास कोई ऑप्शन नहीं होगा।
होम लोन में Negotiationबहुत होता है।आप जितना Negotiate कर जाओ। उतना रेट भी आपको मिल सकता। इसलिए शुरुआती दौर में Negotiationकरना बहुत जरूरी है।
इसके लिए शुरुआती दौर में ही रेट काम करना अच्छा होता हैं क्योंकि एक बार आपने हम लोन ले लिया।आपने देखा ही होगा की Interest Rate बढ़ता ही है।
घटता बहुत कम हैं । इसके लिए अलग से Conversion Fees और Charges भी पे करने पड़ते हैं बैंक।
सिबिल स्कोर (अपना CIBIL Score अच्छा रखें )
दोस्तों अगर आप चाहतें है कि होम लोन की ब्याज दर कम हो। तो जो सबसे Important Point हैं।
यो आपका सिबिल स्कोर होता हैं। होम लोन या फिर कोई भी लोन हो ,अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा हैं। तो बैंक आपको अच्छा Interest Rate Offer करेंगी।
अगर आपका CIBIL Score खराब रहेगा तो Bank आपको High-Interest Rate Charge कर सकता हैं।
अगर आपका CIBIL Score कम है या खराब है तो आप उसे कैसे ठीक कर सकतें हैं। मैंने इस Topic पर Already Post लिखा है आप उसे भी देख सकते हैं।
इसलिए यह जरूरी हैं की आपके जो भी Loan चल रहे है उसकी EMI समय से भरें और अपने CIBIL Record अच्छा रखे।
Interest Rate की तुलना करें
दोस्तों यह होम लोन की ब्याज दर कम करने का बहुत महत्वपूर्ण Steps है कि हम जब भी कोई Home Loan लेनें जातें है
तो न केवल उसी Bank का Interest देखे जहा से हमनें पहले ही आवेदन दिया है इसके आलावा हमें विभिन्न बैंकों में भी इसकी जाँच भी करनी चाहिए
जिससे आपको ये पता चल सकें की बाकी के Banks/Finance Company क्या ROI दे रही मेरे प्रोफाइल पर।
जिससे आप एक कम Interest वालें Option का चुनाव कर सकें। इसके साथ साथ आपको बैंक के और भी बाकी के Charges के बारे में भी जान लेना चाहिए।
जिससे आपको होम लोन की ब्याज दर को कम करने में Initial Stage पर ही मदद मिलेगी।
Floating Interest Rate (Repo Rate) का चुनाव करें
दोस्तों आपने Floating & Fixed Interest Rate के बारें में तो सुना ही होगा। अभी के समय पर Fixed Rate मिलना थोड़ा मुश्किल होता हैं।
जिसके लिए आपको अलग से Charges Pay करने पड़ते है और जो आपको लेना भी नहीं चाहिए।
अभी के समय पर ज्यादातर Bank/Finance Company Floating Rate ही Offer करते हैं। और यह होम लोन की ब्याज दर के लिए सही भी रहता हैं।
ध्यान देने योग्य बात ये हैं कि जब आप होम लोन के लिए आवदेन करे तो बैंक के Respective Lending Rate को न लेकर आपको Repo Rate के साथ जाना चाहिए।
दोनों भी Floating Rate ही होते हैं लेकिन यह बात Initial समय पर ही आपको ध्यान देना चाहिए। इससे आपको Long Time में फायदा होगा।
Balance Transfer for Lower Interest Rates
दोस्तों Balance Transfer भी होम लोन की ब्याज दर कम करनें का अच्छा Option हैं।
अगर आपनें Already Home Loan लेकर रखा हैं।और आपका Interest Rate मार्किट के Current Interest Rate से बहुत ज्यादा हैं।
तो Balance Transfer एक सही फैसला हो सकता हैं।
लेकिन दोस्तों जैसा की मैं स्वयं Home Loan Feild से हु तो आपको एक सलाह देना चाहता हु कि
अगर आपके चल रहें होम लोन के Interest Rate और मार्किट के Interest Rate में अधिक अंतर न हो या अंतर सिर्फ 0.05% – 0.10% का हो तो आपको Balance Transfer नहीं करना चाहिए।
इसमें आपके बचत से ज्यादा बैंक के Charges चलें जातें हैं। ये यह जरूरी है की आप मार्किट में थोड़ी Enquiry कर ले और उचित अंतर मिलाने पर ही Balance Transfer करें।
क्या होम लोन बैलेंस ट्रांसफर फायदेमंद है?
दोस्तों कई बार यह देखा गया हैं कि बहुत कम Interest Rate का अंतर होनें पर भी Customer Balance Transfer करते हैं। जो की मुझे नहीं लगता कि इसमें कुछ फायदा हैं।
जैसा की मैंने ऊपर बताया की होम लोन की ब्याज दर कम करनें के चक्कर में आपके Charges ज्यादा लग जातें हैं।
इसके लिए सबसे अच्छा हैं की आप अपने Existing Loan Provider से ही होम लोन की ब्याज दर को कम करने के लिए Request करें।
जो की Balance Transfer के मुकाबले बहुत कम Charges में ही हो जाता हैं।
और सबसे महत्वपूर्ण बात हो सकें तो Repo Rate के साथ ही जाए। ऐसा करने से आपको जल्दी Balance Transfer की नौबत ही नहीं आयेगी।
Loan Tenure कम रखें और EMI बढ़ाए
दोस्तों अगर हम होम लोन की ब्याज दर कम Pay करने की बात कर रहे है तो यह बहुत जरूरी है की अगर हम EMI Pay कर सकते है तो अपना Loan Tenure कम रखे।
दोस्तों अगर हम कम EMI के चक्कर में Loan Tenure बढ़ाते है तो उतना ही ज्यादा Interest Pay करते हैं और हमारे सर पर लोन का बोझ लम्बे समय तक बना रहता है।
हालांकि ज्यादा EMI रखनें से कभी कभी हम अपने Financial दबाव में जरूर आ जाते है
लेक़िन आप यक़ीन मानिए अगर आप इसका फैसला समझदारी से करते हैं तो इससे आपका लोन जल्दी खत्म हो जाता है और आप कम Interest भरते है हैं।
क्या हम होम लोन की अवधि कम कर सकते हैं?
दोस्तों लोन की अवधि ही Decide करती हैं की आपको होम लोन की ब्याज दर कितनी लगने वाली हैं।
अगर आपका Loan Tenure लम्बा होगा तो इससे आपकी EMI तो कम आएगी लेकिन आप ज्यादा ब्याज भरोगे।
चलिए हम इसे एक Example के माध्यम से समझनें की कोशिश करतें हैं:-
Scenario_No.1: –
दोस्तों होम लोन की ब्याज दर को समझने के लिए मान लीजिए आपके चल रहे लोन की Detail कुछ इस प्रकार हैं।
| Home Loan | Rs.3000000 |
| Rate of Interest | 8.65% |
| EMI | Rs.23,387 |
| Tenure | 30 Yrs |
अब देखिये आप Rs.30,00,000 Principle तो Pay कर ही रहे है साथ में जो Interest भर रहें है वह Rs. 54,19,346 लाख का हैं
तो इस तरह आप सब मिला कर बैंक तो Rs.84,19,346 का Payments कर रहे हैं।
क्या होम लोन की ईएमआई बढ़ सकती है?
जी हाँ :- दोस्तों अगर हम लोन का आवेदन करते समय समझदारी दिखाए और सही Decision लें।
तो हम अपनी EMIबढ़ा कर लोन की अवधि कम कर सकतें हैं और अपना होम लोन जल्दी ख़त्म कर सकते हैं।
Scenario_No.2: –
अगर इसी Loan Detail में मैं Loan Tenure 10Years से कम करू और Loan Tenure सिर्फ 20years करू तो आपको बहुत बड़ा अंतर Interest में दिखेगा ,
अब लगने वाला Interest घट कर Rs.33,16,849 हो गया हैं , और जो हम Total Amount बैंक तो Pay कर रहें है वह अब Rs. 63,16,849 हैं।
इसके लिए आप ऊपर की Image देख सकते हैं।
तो दोस्तों देखा आपनें कहनें का मतलब यही है की अगर आप 2500- 3000 EMI बढ़ा के Pay कर सकते है
तो कीजिये और Loan Tenure काम कर दीजिये इससे आप लगाने वाले Interest को कम कर सकतें है।
Basic Home Loan Funding कम रखें
दोस्तों जब भी लोग Home Loan के लिए Apply करते है , तो Maximum Loan को जाते हैं।
जिसमें अधिकतर Funding बैंक के तरफ से मिल जाती हैं। अगर आप Eligible रहते हैं तो । और जो हमारा Contribution जाता है बहुत कम होता हैं।
जिसके वजह से बैंक हमसे अधिक ब्याज ,कमाता हैं और हमारे ऊपर Loan का बोझ बना रहता हैं।
तो दोस्तों ऐसे में होम लोन की ब्याज दर को कम करने में मुश्किल आती हैं। जब हम लोन ही ज्यादा लेंगें तो ब्याज भी तो ज्यादा भरना पड़ेगा।
इसलिए दोस्तों यह ध्यान देनें योग्य बात है की जब भी हम होम लिए Apply करें ।
अगर हो सकें तो अपनी Funding ज्यादा रखें और बैंक से कम Funding कराए। इससे हमें बैंक को कम ब्याज भरना पड़ेगा।
Home Loan Down Payment (होम लोन डाउन पेमेंट)
अगर हम होम लोन की ब्याज दर कम करने की बात कर रहे हैं तो हर चीज़ के साथ – साथ हमें Down Payment करना भी बहुत जरूरी है।
दोस्तों अगर आप समय-समय पर Extra EMI Down Payment के रूप में Pay करते है।
तो यकीन मानिए इससे आपका Home Loan भी जल्दी खत्म ही जायेगा और आपको ब्याज़ भी कम भरना पड़ेगा। जो की हर लोन उपभोक्ता करना चाहिए।
इसलिए मैं सभी को ये सलाह दे हु की जब भी आप Home Loan लेने जाए । तो Maximum Loan अपनी Property Cost पर ले , न की आपके Income पर।
इससे आपकी Saving होगी और आपको Down Payment / Part Payment करने में मदद मिलेगी।
Conclusion
दोस्तों निष्कर्ष में बस यहीं कहना चाहता हुँ कि चाहे आप होम लोन की ब्याज दर के बारें में बात करो या किसी और चीज के बारें में। आपको हर जगह पर पैसा ही लगनें वाला हैं।
अगर आपके पास पैसे बचेंगे तो ही आप कुछ कर पाएंगे। ऐसे में अगर कही आपने अपने Income पर Maximum Loan लोन ले लिया।
तो फिर न आपकी Saving होगी और न ही आपका लोन जल्दी ख़त्म होगा।
ऐसे में आप होम लोन की ब्याज दर कम करने के बारे में तो भूल जी जाओ। आप इस जाल में फँस जाओगे । जो गलती बहुत से लोग करते हैं।
इसलिए Property Cost पर ध्यान दीजिये न की अपनी इनकम पर। आपको ये जानकारी कैसी लगी आप हमें कमेंट करके बताइए ।
FAQ’s
Q. क्या होम लोन का ब्याज कम किया जा सकता है?
Ans: – जी हाँ दोस्तों अगर आपका Interest Rate Market से ज्यादा चल रहा हैं और अंतर अधिक पर हैं।
तो आप इस Article में दिए गए तरीकों को अपना कर आप अपने होम लोन की ब्याज दर कर सकतें हैं।
जैसे की आपको सही समय पर Part Payment/Balance Transfer/Low Funding & Interest Rate का चुनाव करना चाहिए।
Q. होम लोन चुकाने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
Ans: – दोस्तों होम लोन जल्दी चुकाने के लिए आपको ध्यान देना चाहिए की कही आप अपने Income पर ज्यादा लोन तो नहीं ले रहे हैं।
वैसे तो होम लोन जल्दी चुकाने के कई रास्तें हैं। लेकिन हर बात पैसे पर आकर रुक जाती हैं।
जैसा की मैंने बताया अगर पैसे बचेंगे नहीं तो होम लोन जल्दी ख़तम नहीं होगा।
Q. यदि मैं अपने होम लोन पर अतिरिक्त भुगतान करूं तो क्या होगा?
Ans: – दोस्तों इससे आपका लोन जल्दी ख़त्म हो जायेगा और आपको बैंक को कम Interest Pay करना पड़ेगा।
ऐसा करना अच्छा होता हैं। आपको समय-समय पर पैसे जमा करके Part / Down Payment करना चाहिए।
अगर आप EMI बढ़ा सकतें हैं तो Loan Tenure कम करके अधिक EMI Pay कीजिए।
Q. होम लोन में पार्ट पेमेंट करने का सबसे अच्छा समय क्या है?
दोस्तों होम लोन में पार्ट पेमेंट करने का सबसे अच्छा समय आपके होम लोन की EMI Debit होने के 4-5 दिन के बाद का होता हैं।
अगर हम एक Standard Time की बात करें तो आप पार्ट पेमेंट महीने के 15 – 25 तारीख के बीच करनी चाहिए।
यही सबसे सही समय होता हैं पार्ट पेमेंट करने का। [ होम लोन की ब्याज दर ]
Q. होम लोन में सबसे कम ब्याज कौन सा बैंक देता है?
Ans: – दोस्तों अगर हम कम होम लोन की ब्याज दर बात करे , तो उसके लिए जैसा की मैंने ऊपर Post में बताया हैं
कि जब भी आप होम लोन के लिए आवेदन करें तो बाकी बैंक के Interest Rate को भी Compare करना चाहिए।
बैंक का ब्याज जानने के लिए आप Policy Bazaar पर भी चेक कर सकतें हैं। यहाँ पर सभी बैंक के Interest Rate Compare करने को मिल जायेंगे। जहा से आप एक Idea ले सकतें हैं।
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