Updated Home Loan Document Checklist: घर बैठे करें EKYC और E-Sign, सिर्फ 10 मिनट में

Updated Home Loan Document Checklist: – दोस्तों अगर आप अपने सपनों का घर खरीदना चाहते Specially in Mumbai और Home Loan लेने वाले हैं तो आपको यह आर्टिकल एक बार जरूर चेक करना चाहिए।

इस Article में हम E-KYC और E-Sign हो रहे हैं होम लोन के जरूरी डॉक्यूमेंट के बारें में पूरी तरह से समझने वाले हैं। जिससे जब भी आप होम लोन के लिए अप्लाई करें , तो बैंक आपको डॉक्यूमेंट के लिए परेशान न करें। क्योंकि आपके पास होम लोन डाक्यूमेंट्स लिस्ट पहले से ही तैयार होगी।

दोस्तों जैसा की आप सभी जानते की मैं Home Loan सेक्टर में काम करता हु । तो जो भी जानकारी दूँगा सटीक और सही जानकारी दूँगा।

बैंकों में E-KYC और E-Sign हो रहे हैं Home Loan Document

दोस्तों ये जो होम लोन के जरूरी डॉक्यूमेंट होते हैं उन्हें अभी समय में Arrange करना लिखने जितना आसान नहीं होता हैं।

दोस्तों अभी के समय में लगभग सभी चीजें Online हो चुकी है और लगातार होती जा रही हैं। पूरा होम लोन Sanction से लेकर Disbursement तक सब कुछ ऑनलाइन हो चुका हैं।

कुछ ऐसे Basic और होम लोन के जरूरी डॉक्यूमेंट की बात करने वाले हैं जिसे होम लोन के दौरान Bank/NBFC में जमा करने का तरीका बदल गया हैं तो चाहिए देखते हैं :-

Login के समय Online EKYC and E-Sign Home Loan Document

बहुत बार तो लोग परेशान जाते है , जब Bank/NBFC डॉक्यूमेंट मांगने लगते हैं तो। क्योकि कभी -कभी कुछ ऐसे डॉक्यूमेंट लगते है जिसके बारें में हमें पता नहीं होता हैं । और लोगो को होम लोन का Process पसंद नहीं आता हैं।

तो, दोस्तों सबसे पहले बात करते हैं Login कि जब Bank/NBFC सबसे पहले आपके होम लोन Request का Login Process करती है तो उस समय पर जो डॉक्यूमेंट Bank/NBFC पहले Physical लेते थे, अब उसे Online लेते हैं।

तो सबसे पहले इसे समझते हैं कि इसके लिए आपको कैसे तैयार रहना चाहिए :-

• KYC Documents
• Application Form
• Login Fees
• Income Documents
• Property Documents

अभी के समय में चीजें Online E-KYC और E-Sign होने की वजह से होम लोन का Process पहले जैसा नहीं रहा, अभी बहुत आसान हो गया है।आप घर लेने जा रहे हैं कोई छोटी मोटी बात तो है नहीं बहुत बार लोग घर अपने जीवन में एक ही बार ले पाते हैं।

होम लोन के KYC Documents Online Verify हो रहे हैं

दोस्तों सबसे पहले होम लोन के जरूरी डॉक्यूमेंट में KYC दस्तावेज़ ही आते हैं। पहले लोगो को Heard Copy पैन कार्ड और आधार कार्ड देना पड़ता था साथ ही एक Application form भी fill करनी पड़ती थी।

अभी के समय में आप चाहे होम लोन लेने जाओ या पर्सनल लोन आपके KYC Documents पूरी तरह से Online हो चुके हैं इसलिए ये आर्टिकल घर बुक करने से पहले आपको एक बार जरूर देखना चाहिए।

तो चलिए इसके Documentation Parts को बारीकी से समझते हैं।

Automatic Fetching Pan Card

होम लोन आवेदनकर्ता को पहले Pan Card देना पड़ता था और अभी Bank/NBFC सबसे पहले आपका Mob. No. और Mail ID Verify करते है और फिर आपका Pan No.से आपका पैन कार्ड Automatic Fetch कर लेते हैं।

और यह Process सभी Applicant और Co-Applicant के लिए applicable होती हैं। फिर चाहे वह Co-Applicant Financial हो या non-Financial हो । यह एक Mandatory Process है।

Automatic Fetching Aadhar Card

Aadhar Card भी Mandatory Documents में से एक है जो सबसे पहले लिया जाता था और अभी भी लिया जा रहा हैं। यह सभी Applicant को देना पड़ता हैं। अगर आपका Residency Adress अपडेट है तो भी और अगर नहीं अपडेट है तो भी देना पड़ता हैं ।

आपका आधार कार्ड नंबर डालकर इसे Online Fetch किया जा रहा है।और साथ में Heard Copy भी ले सकते हैं। वैसे धीरे-धीरे Heard Copy की जरूरत तो नहीं पड़ेगी भविष्य में चलकर यह पूरी तरह से Online हो जाएगा।

तो इसके लिए जरूरी है कि आपका मोबाइल नंबर आपके आधार कार्ड से लिंक रहना चाहिए।अगर नहीं है या फिर आपका मोबाइल नंबर गुम हो गया है तो तो आप जल्दी से अपना मोबाइल नंबर लिंक करवा लीजिये।

क्योंकि अगर ये लिंक नहीं होगा तो आपको Loan Structure में Add नहीं कर पायेगें और आप होम लोन नहीं ले पाएंगे।

वैसे आपको अपने डॉक्यूमेंट को लेकर ज्यादा चिंता करने की जरूरत नहीं है क्योंकि यह पूरी तरह से Secure होते हैं। और आपका आधार कार्ड तो सभी Bank/NBFC Mask करती है।

यह Process Major Bank/NBFC में applicable हो चुकी है। कहीं पर अगर नहीं हुयी है तो बहुत जल्द ये सब कुछ ऑनलाइन। हो जाएगा तो आपको इसके लिए तैयार रहना चाहिए । Banker से बात कीजिये उनको अपने घर बुलाइये चीजों को समझिये और फिर अपना होम लोन Process कीजिये

Other Documents for Address Proof

कई बार Customer के Aadhar Card में Current Residency Adress Update नहीं होता है। ऐसा उनके साथ अधिकतर होता हैं जो रेंट पर रहते हैं। तो ऐसे में आप इनमें से कोई भी डॉक्यूमेंट इस्तेमाल कर सकते हैं Adress Proof के लिए । लेकिन फिर भी आपको इनके साथ Aadhar Card देना पड़ता हैं।

• Passport
• Voter ID card
• Driving License

इसके आलावा Bank/NBFC में कोई और डॉक्यूमेंट नहीं चलतें हैं। ऐसे में ये जरूरी हो जाता हैं आपका Adress इनमें के कोई एक डॉक्यूमेंट पर Update रहें।

Adress Proof for Rented Customer

जैसा कि मैंने बताया अगर आप Rent पे रहते है तो कई बार आपके पास Current Address Proof नहीं होता हैं सिर्फ Rent Agreement  होता हैं। ऐसे में आप अपना Rent Agreement  जमा कर सकते हैं, लेकिन Address के लिए Rent Agreement Valid डॉक्यूमेंट नहीं है।

मैंने तो कई बार ऐसे भी देखा है कुछ लोग Rent पे रहते हैं और उनके पास Rent Agreement भी नहीं होता।

होम लोन के लिए आपको आपका आधार कार्ड अपडेट करके Bank/NBFC में जमा करना पड़ता है। हालांकि आधार कार्ड तुरंत अपडेट नहीं होता है तो उसके लिए आप अपने आधारकार्ड का OVD Acknowledgment Copy जमा कर सकते हैं और बाद में आपको Updated आधार कार्ड देना ही पड़ता है।

सिर्फ Rent Agreement होने से आपके Address Proof की Requirement Fulfil नहीं होती है।आधार कार्ड ही एक ऐसा डॉक्यूमेंट है जो जल्दी अपडेट हो जाता।

बाकी वैसे आप ऊपर बताए हुए Address Proof आधार कार्ड के अलावा कोई भी एक डॉक्यूमेंट अगर है तो वो भी आप जमा कर सकते हैं।

Application Form और Login Fees के लिए Online Process

दोस्तों Home Loan के समय Registration करने से पहले आपके पास Sanction Letter होने जरूरी होता हैं। जिससे हमारी होम लोन Eligible और बाकी की details का पता चल सके।

जिसके लिए हमें पहले एक Application Form Fill करना पड़ता था । अभी के समय में आपको कोई Application Form Fill नहीं करना पड़ता है ।

लेकिन ये सारी Important Besic Details आपको देनी पड़ती है जिससे आपका एक Application Form system में तैयार होता हैं ।

• KYC Details
• Current & Permanent Residence Adress
• Current Office Adress: – जैसे की Office Name, Official Confirmation, Designation, Office Adress Etc.
• Property Adress Details: -Developer and Project Name with Property Adress
• Reference Details: – Application Form के साथ Other Person, friends का Reference देना पड़ता हैं । जिसमे आप Name, Contact No. और Adress दे सकते हैं।
• Login Fees: – इसके साथ ही आपको Login Fees की Payment भी करना पड़ता है।

जो आप Online सीधा बैंक को कर सकते है। याद रखिये यह Payment आपको किसी Personal व्यक्ति को cash या उसके Account में नहीं करना चाहिए ।

 Income Proof for Home Loan

अभी हम जानते है कि होम लोन के समय हमे क्या क्या इनकम डॉक्यूमेंट Bank/NBFC को सबमिट करने पड़ते हैं।

जी हाँ हम Income Documents की बात करने वाले हैं फिर आप चाहे कोई भी Profession में हो जिसके Basis पर आपकी Financial Loan Eligibility पता चलती है। तो चलिए देखते हैं :-

Income Proof for Salaried Person

अगर आप कही जब करते है तो आपको Income Proof के रूप में होम लोन के जरूरी डॉक्यूमेंट बैंक को देना पड़ता हैं। जिसके Basis पर आपकी Financial Loan Eligibility पता चलती है।

Salary Slip / Salary Certificate

दोस्तों अगर हम Income डॉक्यूमेंट की बात करें तो Salary Slip सबसे पहले आती हैं। आप कोई भी Sector में काम कर रहे तो Private/Government Salary Slip सबको मिलता हैं। कम से कम 3 Month की Salary Slip जो आपको बैंक में Submit करना पड़ता हैं।

बहुत बार लोग Partnership/Proprietorship या ऐसे Sector में Working होते हैं। जहा कभी कभी Salary Slip नहीं मिलती तो वहा पर Request करना पड़ता फिर Salary Slip बना कर मिलती हैं।

जिसे Salary Certificate भी कहा जाता हैं। इसका भी आप इस्तेमाल Salary Slip की जगह कर सकते हैं।

Bank Statement in Case of Salaried Person

इसके साथ ही आपको Bank Statement भी देना पड़ता हैं। जिसमें आपकी Salary Credit होती हैं। कम से कम 6-12 महीनें का Statement देना पड़ता हैं ।

दोस्तों होम लोन में Salaried Person का डॉक्यूमेंट कम होता हैं। और आसानी से उपलब्ध हो जाता हैं। जबकि Self-Employed में थोड़ा ज्यादा डॉक्यूमेंटेशन होता हैं।

Income Proof for Business Person

दोस्तों Business Category को 2 Part में देखा जाता है Self-Employed Professional और Self-Employed Non-Professional ।

तो चलिए इसे बारीकी से समझते हैं कि Self-Employed Person के पास होम लोन लेने के लिए क्या क्या डॉक्यूमेंट होना चाहिए? :-

Self-Employed Professional (SEP) के लिए जरूरी होम लोन के डॉक्यूमेंट

अगर हम Self-Employed Professional की बात करें तो इसमें Educated लोग शामिल हैं। जो लोग पढ़े लिखे होते है और स्वयं का Business चला रहें हैं जैसे की C.A., Doctor, Engineer and Architect Etc.

Degree / Qualification

दोस्तों जब भी Professional व्यक्ति होम लोन के लिए Apply करते है। तो सबसे पहले उनकी Qualification Degree देखी जाती हैं। जिससे उसके Profession का पता चल सकें।

Income Tax Return

इसके साथ ही आपको Form 26 AS और ITR भी बैंक जो Submit करनी पड़ती हैं। यह ITR आपक पूरा होना चाहिए With Profit & Loss और Balance sheet के साथ। कम से कम 3 साल की ITR Details देना बेहतर होता हैं।

Business Proof

आपको आपके Business का Proof भी देना पड़ता हैं। और Business की Continutiy भी दिखानी पड़ती हैं। कही Business New तो नहीं हैं।

Business Proof में आप Gumasta License, Udyog Aadhar, GST Certificate या ऐसे कोई भी Register & Valid डॉक्यूमेंट Submit कर सकते हैं। इसके बारें में आप एक बार अपने banker से जरूर Discuss कर लें।

Bank Statement

दोस्तों होम लोन में आपका बैंक Statement बहुत बड़ा और Important Role Play करता हैं। अगर आपका Banking Strong हैं , तो आपका आधा काम यही पर हो जाता हैं। आपकी Banking बहुत बारीकी से चेक किया जाता हैं

जिसमे आपके बिज़नेस का Current Account Statement कम से कम 1years का बैंक को Submit करना जरूरी हैं।

Business/Office Setup

जब आप होम लोन का आवेदन करते हैं तो आपके Business का Setup भी चेक किया जाता हैं। की आपका Business Setup कितना बड़ा और कितना पुराना हैं। कितने Employee काम करतें हैं इत्यादि ।

जिसके लिए बैंक के Credit Manager खुद Self-Employed Case में Visit करते हैं। बहुत बार Initial Sanction ले लिए office Setup का फोटो भी लेते हैं।

Self-Employed Non-Professional (SENP) के लिए जरूरी होम लोन के डॉक्यूमेंट

दोस्तों अगर हम SENP की बाते करें तो इसमे सभी Businessmen आ जाते हैं। जो इतने Qualified तो नहीं है लेकिन अपने Business में सफल हैं और अच्छी Income Generate करते हैं।

जैसे की Traders, Commission Agents, Contractors, इत्यादि।

दोस्तों जो डॉक्यूमेंट Self-Employed Professionals में लगते हैं लगभग वही डॉक्यूमेंट यहाँ पर भी लगते है। पर यहाँ Qualification का Concepts नहीं होता हैं। यहाँ पर Business Continuity और Banking सबसे Important होता हैं।

अगर हम डॉक्यूमेंट की बात करें तो यहां पर भी ITR, Business Proof, Bank Statement और Business Setup जैसे सभी जरूरी लगते हैं। कभी कभी ये डॉक्यूमेंट की List थोड़ी लम्बी होती हैं।

इसके लिए आप अपने Banker को संपर्क करें और अपने Business से Related Complete Require Documents की जानकारी ले।

NRI Person के लिए जरूरी होम लोन के डॉक्यूमेंट

दोस्तों KYC डॉक्यूमेंट जरूरी हैं फिर चाहें आप किसी भी प्रकार के लोन का आवेदन करते हैं। NRI होम लोन में भी आपको KYC देना पड़ता हैं। जिससे Customer की Age, Adress आदि का पता चल सकें।

KYC Documents for NRI Person

NRI होम लोन के लिए KYC के रूप में आप Address Proof, PAN Card, Passport & VISA, PIO Card, Driving License या कोई Authorize Certificate का भी इस्तेमाल कर सकतें हैं।

NRI Proof/PIO Status

अगर आप Indian Passport Holder हैं।तो आप इसके अंतर्गत आप Valid Visa और Residence /Work Permit copy भी Submit कर सकतें हैं।

अगर आप Foreign Passport Holder हैं तो आप इसके अंतर्गत आप Valid OCI (Overseas Citizen if India) / PIO (Person of Indian Origin) card Submit कर सकतें हैं।

Qualification Proof

होम लोन के लिए आपको आपके Education की Latest Degree भी बैंक को Submit करनी चाहिए।

Income Proof

Income Proof के लिए आप 6 महीनें की Salary Slip / Salary Certificate और Bank Statement के रूप में आपको कम से कम आपको 1 Years का NRE/NRO Account Statement Submit करना चाहिए। Appointment /Employment letter Mandatory होता हैं।

Power of Attorney

इस डॉक्यूमेंट की जरूरत तब लगती हैं। जब आवेदनकर्ता उपलब्ध नही रहता हैं। तो उसके Behalf में जिसके नाम पर Power of Attorney Issue हैं वह व्यक्ति पूरा Process करा सकता हैं।

Credit / CIBIL Report

जिस तरह से Normal Case में CIBIL /Credit Detail चेक होती हैं। उसी तरह NRI Case में CIBIL /Credit Report आपको स्वयं निकाल कर Submit करना पड़ता हैं।

Live Obligation Details & Related Documents । चल रहे लोन की जानकारी।

दोस्तों जब आप होम लोन लिए आवेदन करते हैं। तो आपका Cibil Details/Score चेक होती हैं। अगर आपके CIBIL में कोई Live Loan दिख रहा हैं। तो Credit Manager उस लोन का Repayment चेक करने के लिए उस लोन का SOA (Statement of Account) माँग सकता हैं।

इसलिए हमें पहले से तैयार रहने की जरूरत हैं। अगर हमारा कोई लोन चल रहा हैं तो हमें उसकी Repayment Banking / SOA भी बैंक को Submit करनी चाहिए।

Property Documents for Home Loan

दोस्तों होम लोन के लिए सबसे जरूरी आपके प्रॉपर्टी पेपर होते हैं। इसके बिना कोई भी होम लोन Process Complete नहीं होती हैं। और न ही Bank/NBFC आपको होम लोन देती हैं।

तो चलिए देखते है की होम लोन के क्या प्रॉपटी डॉक्युमन्ट बैंक को Submit करने पड़ते हैं।

Register Property Agreement / Sale Deed

जब भी आप कोई प्रॉपर्टी खरीदते है तो Buyer और Developer के बीच ये Agreement बनता हैं। और यह Agreement आपको बैंक में Mortgage करना पड़ता हैं।

अगर आप कोई Resale प्रॉपर्टी ले रहे तो ऐसे में Chain of Agreement Application होता हैं।

All Payment Receipts

जो भी Own Contribution आप Builder / Saller को करते हैं। उसकी Payment Receipts और सभी Transaction Reflected Bank Statement आपको बैंक में Submit करना पड़ता हैं।

NOC (No Objection Certificate)

दोस्तों आपको NOC लेना जरूरी होता हैं। अगर आपका Fresh Transaction है तो NOC Builder देता हैं। और अगर Resale है तो NOC आपको Society देती हैं। जो की बैंक के Format में होता हैं।

ROC (Release of Charge)

Fresh Transaction में बहुत बार बिल्डर प्रॉपर्टी बनाने के लिए Finance कराता है । ऐसे में ROC Applicable होता हैं। इसे भी आपको चेक करना चाहिए और उसकी NOC बैंक को Submit करनी चाहिए।

CC & OC

दोस्तों इन डॉक्यूमेंट का होना बहुत जरूरी होता हैं। Technical Team वाले ये डॉक्यूमेंट सबसे पहले मांगते हैं । जो Development Authority or Local Government Body द्वारा Issue किया जाता हैं।

Floor Construction के लिए CC (Completion Certificate) और Possession देनें के लिए OC (Occupancy Certificate) Issue किया जाता हैं।

तो दोस्तों यही Important Property डॉक्यूमेंट होते हैं। ऐसे जब भी जब भी आप होम लोन के लिए आवेदन करें तो पूरी Property डॉक्यूमेंट की List  बैंक से जरूर Confirm कर लें।

Conclusion

दोस्तों इस आर्टिक्ल में हमनें होम लोन के जरूरी डॉक्यूमेंट से जुडी सभी जारकारियों को Details में बता दिया हैं , मुझे यकीन है की आप इसे जरूर समझ गए होंगे। बताए गये सभी डॉक्यूमेंट Important हैं जो की आप के पास होने ही चाहिए।

ऐसा नहीं हैं की इतने डॉक्यूमेंट में ही आपके होम लोन की Process Complete हो जाएगी। बहुत बार बैंक अपनी आवश्कता के अनुसार इसके आलावा कोई और भी डॉक्यूमेंट माँग सकता हैं। जो की आपकी Profile पर निर्भर करता हैं।

एक एक डॉक्यूमेंट देनें से अच्छा होगा की आप अपने Banker से Documents Check List ले लें। और समय निकाल कर एक ही बार में पूरा डॉक्यूमेंट Mail कर दें। जो डॉक्यूमेंट मैंने आपको इस पोस्ट में बताया हैं।

अगर आप इतना भी डॉक्यूमेंट देतें है तो बहुत कम उम्मीद है कि Bank कोई और डॉक्यूमेंट के लिए आपको पूछेगा।

FAQ’s

Q. महिलाओं के लिए होम लोन के क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?

Ans: – दोस्तों महिलाओं के लिए अलग से डॉक्यूमेंट की List नहीं होती हैं। अगर महिला Working है

तो उनको भी यहीं डॉक्यूमेंट बैंक में Submit करनें पड़ते हैं। हा ये हो सकता हैं की कोई Government बैंक थोड़ा बहुत ROI में सहूलियत जरूर दे सकती हैं।

लेकिन यह भी Compulsory नहीं हैं।

Also Read: – सबसे जल्दी होम लोन Sanction और Disbursement कौन करता हैं ?

Q. होम लोन लेने के लिए कौन कौन से कागज चाहिए?

Ans: – दोस्तों होम लोन के लिए लगनें वाले सभी Important डॉक्यूमेंट का उल्लेख हमनें इस आर्टिकल में किया हैं।

आप अपने Profile के अनुसार इसे चेक कर सकतें हैं। फिर भी आप इसे अपने बैंक से Confirm करना न भूलें।

Q. मुझे कितने साल का होम लोन मिल सकता है?

Ans: – आपके होम लोन का Tenure Depend करता हैं। आपकी Age और आपका बैंक क्या Retirement Age Consider करता हैं इस पर।

तो जब भी आप होम लोन के लिए आवेदन करे तो बैंक से Retirement Age पूछना न भूलें। Generally, होम लोन के लिए बैंक की Retirement Age 60 से 70 साल के मध्य हो सकती हैं।

Q. होम लोन लेने के लिए क्या क्या जरूरी है?

Ans: – होम लोन लेने के लिए क्या क्या डॉक्यूमेंट होना चाहिए? इसके बारें में मैंने Detail में Already बात की हैं आप इसे एक बार जरूर चेक कर लें।

इसके आलावा आपकी होम लोन Eligibility होनी चाहिए जो आपको बैंक बता देगी।

और इसके साथ ही आपको आपके प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट बैंक जो Submit करने पड़ेंगे। बस यही Important हैं।

Q. मुझे होम लोन कितनी जल्दी मिल सकता है?

Ans: – Generally, होम लोन के Process में 10-15 दिन का समय लगता हैं।

लेकिन ये पूरी तरह से Depend करता हैं Customer Support, Builder/Society Support और आपके बैंक मैनेजर पर।

की आपका बैंकर कितना Aggressive हैं। otherwise कभी-कभी महीने भी लग जाते हैं।

Q. मकान की रजिस्ट्री पर लोन कैसे लिया जाता है?

Ans: – जी हाँ :- दोस्तों मिल सकता हैं ऐसे कई Finance Company होती हैं जो आपके SDR (Stamp Duty Registration) का भी लोन करा कर देती हैं।

कई बार Builder के पास भी इसके लिए आकर्षक Offers और Tie-Up भी होती हैं। जिसे आपको जरूर चेक करना चाहिए। लेकिन आपको एक चीज हमेशा ध्यान में रखना चाहिए की। लोन देनें के लिए दुनिया बार की Banks/Finance Company बैठी हैं।

लोन लेनें के चक्कर में कही आप लोन में इतना न डूब जाओ की जिंदगी बार आप उससें बाहर निकल ही न पाओं।

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