100% Home Loan | जानें 100% होम लोन लेने का Best तरीका – 100% Home Loan in India Guide

100% होम लोन | 100% Home Loan: – दोस्तों आज के समय में Maximum Home Loan का Trends चल रहा है।

Customer जो भी होम लोन के लिए अप्लाई कर रहा है, वह बस यही जानना चाहता हैं कि क्या बैंक 100% होम लोन प्रदान करते हैं? क्या मुझे 100% होम लोन मिल सकता हैं क्या ?

मुझे नहीं पता उन लोगों को इस Magical Word के बारें में कितना पता हैं ?

पर यह Magical Word तुम्हारी जिंदगी बर्बाद कर सकता हैं। अगर बिना कुछ सोचे समझे Maximum होम लोन लिया तो आप ऐसी जगह फँस जाओगे कि जल्दी वापस निकल नहीं पाएंगे

क्या बैंक 100% होम लोन देते हैं | 100% Home Loan in India Guide

दोस्तों यह article मैं उनके लिए नहीं लिख रहा हूँ। जिनकी Income लाखों – करोड़ों में है। क्योंकि ऐसे लोगों को इससे ज्यादा कुछ फर्क नहीं पड़ता।

यह लेख मैं उनके लिए लिख रहा हूँ जो एक Middle Class Family से है और ये सोचते है की क्या मुंबई जैसे महानगर में उनके सपनों का घर बन पायेगा या नहीं।

आजकल घर खरीदने का सपना हर किसी का होता है, लेकिन सबसे बड़ी रुकावट होती है Down Payment। ऐसे में अक्सर लोगों के मन में यह Question आता है कि –

⇒ क्या मुझे बैंक से 100% Home Loan मिल सकता है?

⇒ क्या कोई बैंक पूरा घर खरीदने का पैसा देता है?

क्या बैंक 100% होम लोन प्रदान करते हैं? जानें 100% होम लोन लेने का Best तरीका

जी नहीं कोई बैंक 100% होम लोन नहीं देती हैं। पर अगर आप चाहे तो आप 100% होम लोन जरूर ले सकते हैं। यह तो आप सभी को पता की जिंदगी में कोई भी Obligation होना अच्छी बात नहीं हैं

यह चीज आपको तब पता चलेगा जब आपको लगेगा की आपके द्वारा लिया गया इस तरह के होम लोन को चुकाने के लिए आपकी जिंदगी काम पड़ जायेगी।

Real Life Short Story On 100% home loan

इस Article में हम इन्हीं सभी सवालों के जवाब देंगे और जानेंगे कि 100% होम लोन की सच्चाई क्या है और जानेंगे कि 100% होम लोन लेने का Best तरीका जिनसे आप लगभग पूरा घर बैंक/फाइनेंस से खरीद सकते हैं।

इससे पहले एक Real Example  देखते है जो कि मेरे साथ हु हुआ था !

बंदा जिसके लिए वह दिन रात काम करते है और अपनी पूरी ज़िंदगी भर की कमाई घर बनाने में लगा देता हैं।

दोस्तों अब अगर बंदा Maximum Home Loan लेता है तो वह कहीं ना कहीं फंस जाता है और बहुत बुरे फंसता हैं।

Receive Call from Unknow Customer

चलिए हम इसे एक छोटी सी स्टोरी के माध्यम से समझते हैं। और यह बिल्कुल सही है जो मैंने खुद Face  किया किया हैं।

दोस्त एक बार एक कस्टमर मुझे Call करता हैं और मुझें चिल्लाने लगता हैं। जबकि मुझे पता ही नहीं है कि वह Customer कौन है और किसने उसका Home Loan Process किया हैं।

मैं Customer से शांतिपूर्ण बात करता हूँ। जी सर, आप कौन हैं और मुझ पर इस तरह से क्यों चिल्ला रहे हैं?

Loan Tenure और EMI दोनों बढ़ा

Customer: –  मेरा नाम लेते हुए कहता है कि एक बार तुम मेरे पास डॉक्यूमेंट लेने आये थे तो मैंने तुम्हारा Mob. No. Save कर लिया था।

तुम लोगों ने मेरा Loan Tenure और EMI दोनों बढ़ा कर रखा हैं। अब मैं EMI भरने में परेशानी महसूस कर रहा हूँ। अब मैं क्या करूँ?

तुम लोगों ने मुझे इतना लोन दे दिया है की मैं उसे अब नहीं भर पा रहा हूँ , मेरे पास और भी खर्च है जिसे मैं Manage नहीं कर पा रहा हूँ।

मेरा Loan Tenure और EMI दोनों बढ़ गई है। अब मैं Consumer Court में शिकायत करने जा रहा हु अब मेरे पास आत्महत्या करने के आलावा और कोई रास्ता नहीं दिख रहा है।

मैंने बहुत सहजता के साथ जवाब दिया, सर यह लगातार Interest Rate बढ़ने की वजह से हुआ है।आपको इतना लोन नहीं लेना चाहिए था अथवा कम लोन लेना चाहिए था।

Failure to manage expenses

Customer: – मुझे इतना Home Loan तो तुम लोगो ने ही दिया हुआ हैं। अब मैं अपने बच्चों की स्कूल फीस नहीं भर पा रहा हूँ।

अब मेरी आने वाली सब EMI Bounce हो सकती। मैं ये Mange नहीं कर पा रहा हूँ। मेरे पास Complain करने के अलावा कोई रास्ता बचा नहीं है।

मैंने कस्टमर को बोला जी सर, आप किसी तरह से कोशिश कीजिए कि आपका लोन जल्दी खत्म हो जाएगा। इसके लिए आप Part-Payment कीजिए और थोड़ी Saving करने की कोशिश कीजिए। इसके आलावा और कोई रास्ता Possible नहीं हैं।

100% होम लोन का फंडा

Customer: – चिल्लाते हुए जवाब दिया, जब मेरे पैसे ही नहीं बचेंगे तो मैं Saving, Part-Payment और होम लोन जल्दी कैसे ख़त्म करूँगा।

मैं तुम्हारे और कंपनी के खिलाफ Complain करूँगा और इस तरह गुस्सा दिखते हुए वह फ़ोन कट कर देता हैं।

दोस्तों बातें तो और भी बहुत कुछ हुयी पर पूरा मैं यहाँ आपको बता नहीं सकता जिसे जानकर मै बहुत Shocked हो गया था । क्योंकि Customer को इतना परेशान होते हुए मैंने पहली बार देखा था।

मुझे 100% Home Loan का फंडा मुझे धीरे धीरे समझ में आ रहा था। यह किस तरह से लोगों की जिंदगी बर्बाद करता है।

खासकर Middle Class Family की तो चलिए 100% Home Loan को थोड़ा Detail में समझने की कोशिश करते हो।

मुझे क्या बैंक से 100% होम लोन मिल सकता है?

100% Home Loan लेना गलत बात नहीं है, लेकिन बिना सोचें समझें नहीं लेना चाहिए और अगर आपने ऐसा किया तो आपने ऊपर एक Short Story तो देखा न , वही हालत होगी या फिर उससे भी ख़राब हो सकती हैं ।

दोस्तों, आज के समय में Competition इतना बढ़ चुका है। कि मार्केट में ऐसे-ऐसे Bank और Finance Company पड़े हुए हैं। जो कि आपको 100% Home Loan या उससे भी ज्यादा लोन दे सकते हैं ।

उसके लिए उनके पास अनेकों तरीके रहते हैं ।

Looking for Low Contribution in Home Loan

उस समय हमारे पास पैसे नहीं होते हैं या कम होते हैं । और घर खरीदने की चाहत होती हैं। हमारे मन में ये ख्याल आता हैं और हम यह सोचते हैं। कि किसी तरह से 100% Home Loan मिल जाए और हमारा Contribution भी कम देना पड़े।

तो चलिए अभी हम समझते हैं की क्या हमें 100% Home Loan लेना चाहिए? अगर लेना चाहिए तो कैसे लेना चाहिए, जिससे हमारी Financial Condition खराब न हो और अच्छी बनी रही।

100% होम लोन लेने का सही तरीका

दोस्तों, अगर आपने कभी होम लोन लिया होगा तो आपको पता होगा कि जब भी होम लोन दिया जाता है, तो आपकी Eligibility दो तरीकों से चेक की जाती है।

और उसी के हिसाब से Funding भी होती है।

एक तो आपको Income Basis पर और दूसरी Property Valuation पर Funding होती हैं। इसमें से जो भी कम होता है वो आपका Loan Amount होता हैं।

चलिए इसे हम एक Example से समझते हैं ।

Detail for Sample Calculation for Example 

मान लीजिए Mr. X होम लोन लेना चाहते हैं और उनकी Profile  कुछ किस तरह से हैं :-

Home Loan Income Eligibility Calculation

Current HL EMI = Monthly Income *50%(FOIR) – Live Obligation

90000*50% – 25000 = 20,000

Home Loan Eligibility Calculation as par Property Valuation

Loan Can Funded as par LTV Norms (80% of 55Lakh) = 44Lakh.

 Funding or LTV Details (As Par RBI Circulars)

तो देखा दोस्तों आपने अगर हम Property Valuation के हिसाब से देखें। तो Loan Amount Rs.44Lakhs तक दे सकते हैं।

लेकिन Income के हिसाब से Eligibility जो है वो Rs.26Lakh की ही हैं । ऐसे में दोस्तों Customer Loan Amount बढ़ाने की Request करते हैं ।

क्योंकि Rs.26Lakh से ज्यादा तो Home Loan मिलेगा ही नहीं, ऐसे में उनका Own Contribution ज्यादा हो जाता हैं ।

जिसके लिए उनके पास पैसा नहीं होता हैं। लेकिन उनको Flat वही चाहिए रहता हैं।

Conclusion (Very. Important)

दोस्तों, मैं सिर्फ आपको इतना समझाना चाहता हूँ। की Home Loan में FOIR जो है वो बहुत Important होता है।

इसी की वजह से आप इस जाल में फस जाते हो और आपकी जिंदगी खराब भी हो सकती है अगर आपने Home Loan लेते समय इस पर ध्यान नहीं दिया।

100% Home Loan लेते समय आप ध्यान रखिए कि अगर आप Maximum लोन ले रहे हैं तो आप अपने Property Cost पर 100% Home Loan ले , ना की आपके Income पर।

जब भी आप Home Loan लेते हैं, तो आप ध्यान रखे की आपका FOIR Ratio कम रहे, 40%-50% के आसपास रहे।

इसके ऊपर आपका FOIR Ratio नहीं जाना चाहिए। अगर इसके ऊपर जा रहा है तो यह आपको यह Future में चलकर दिक्कत ही देने वाला।

FAQ’s

Down Payment Zero करने के चक्कर में Extra Loan लेना Risky भी हो सकता है। तो चलिए दोस्तों देखते हैं कुछ सवाल जिनके बारें में लोग जानना चाहते हैं। तो होम लोन के समय FOIR को ध्यान में जरूर रखना।

इसी FOIR Ratio के Range में ही रहकर ही आपको आपका Home Loan लेना चाहिए और अपनी Property भी इसी Range में खरीदना नहीं चाहिए।

जबरदस्ती बिना सोचे -समझें बड़े फ्लैट के चक्कर में ना पड़े जिससे आपका FOIR Ratio बढ़ाने की नौबत हो।

क्या बैंक सच में 100% होम लोन देते हैं?

Reserve Bank of India (RBI) के नियमों के अनुसार, कोई भी बैंक सीधे-सीधे 100% Home Loan नहीं देता।

• आमतौर पर बैंक 75% से 90% तक का लोन ही Sanction करते हैं।

• बाकी 10–25% आपको Down Payment के तौर पर देना होता है।

लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि 100% घर की कीमत फाइनेंस नहीं हो सकती। सही Planning और Financial Products को Mix करके आप लगभग पूरा Amount Cover कर सकते हो।

लेकिन जैसा कि मैंने ऊपर बताया Extra Loan लेना Risky भी हो सकता है।

Can I Get 100% Home Loan?

Yes, but Directly No – बैंक आपको 100% होम लोन नहीं देंगे।

लेकिन अगर आप:

• Home Loan + Top-up Loan + Personal Loan + Loan Against FD/Property को मिलाकर देखें,
  तो आपकी कुल Funding 100% तक पहुँच सकती है।

अगर आपकी Income Strong है, CIBIL Score अच्छा है और आपके पास Co-applicant/Guarantor है, तो आपको इतना Loan Approval मिल सकता है कि Down Payment भी Cover हो जाए।

100% Home Loan on New Flat

• New Projects में Builder और Bank की Tie-up होती है।

• ऐसे cases में आपको Subvention Scheme या Zero Down Payment Scheme का Option मिलता है।

• हालांकि असल में इसमें Down Payment Builder Cover करता है, बैंक नहीं।

100% Home Loan on Resale Flat

• Resale Property पर 100% Loan मिलना और भी मुश्किल होता है।

• बैंक पहले Property की Valuation करता है और उसी हिसाब से Loan देता है।

• आमतौर पर आपको 70%–80% तक Loan मिलेगा।

100% Home Loan with Guarantor

अगर आपके साथ कोई Guarantor है (जैसे Family Member की Income), तो बैंक High Loan Sanction कर सकता है।

 इससे आपको घर की पूरी कीमत के बराबर Loan मिल सकता है, लेकिन Officially इसे “100% Home Loan” नहीं कहा जाएगा।

100% Home Loan Financing – कैसे Possible है?

• Home Loan + Personal Loan

• Home Loan + Top-up Loan

• Home Loan + Loan Against FD/Insurance Policy

इन सभी को Combine करके आप Practically 100% Finance Manage कर सकते हैं।

How to Get 100% Home Loan in India?

भारत में 100% Home Loan लेने के लिए:

1. Strong CIBIL Score (750+) होना चाहिए।

2. Stable Income Proof (Salary Slip / ITR) होना चाहिए।

3. Co-applicant या Guarantor Add करें।

4. Builder और Bank Tie-up Projects चुनें।

5. कुछ Banks और NBFCs Special Schemes भी Launch करते हैं (Zero Down Payment Offers) ।

100% Home Loan in India vs Abroad (Australia, US, etc.)

• India में RBI के नियमों के कारण Direct 100% Loan मिलना मुश्किल है।

• जबकि Australia, UK, US जैसे देशों में कुछ Banks Specially First-Time Buyers के लिए 100% Mortgage Loan Provide करते हैं।

• भारत में ऐसी Schemes केवल Promotional Basis पर होती हैं, वो भी Limited Projects में।

होम लोन का 90% कौन सा बैंक देता है?

अभी के समय में Bank और Finance कंपनी 90% होम लोन Agreement पर आसानी से दे देती हैं। जिसमे SBI, HDFC, Axis, ICIC Bank और Bajaj Housing Finance Limited आदि प्रमुख रूप से शामिल हैं।

90% होम लोन लेते समय यह ध्यान देना चाहिए कि यह होम लोन आपको तभी मिल सकता हैं जब आप 90% होम लोन के लिए Eligible होते हैं।

और साथ ही आपको 10 % OCR, GST और Possession Charges की Payment Arrenge करना पड़ सकता हैं , जिसके लिए आपको प्रॉपर्टी खरीदते समय तैयार रहना चाहिए।

क्या मुझे 95 प्रतिशत होम लोन मिल सकता है?

आज के समय में इस बात को मान लेना कोई गलत बात नहीं हैं क्योंकि आज के समय में ऐसे – ऐसे फाइनेंस कंपनी और बैंक है मार्किट में हैं।

जो आपको आपकी जरूरत के अनुसार लोन दे सकते हैं।  बस आपको थोड़ा Enquiry करने के जरूरत हैं। हा ये हो सकता है की Funding करने का तरीका अलग हो लेकिन 95 प्रतिशत होम लोन मिलना संभव हैं।

अगर आपकी लोन एलिजिबिटी है तो आपको ये लोन मिल सकता हैं।

Is 100% home loan possible?

जी हाँ, दोस्तों बिल्कुल भी Possible है। आज Market में ऐसी-ऐसी Banks और NBFC Company हैं जो आपको 100% Home Loan दे देगी।

सिर्फ आपकी Eligibility रहनी चाहिए उनके पास कई तरीके होते हैं, आपका लोन करवा के दे देंगे।

लेकिन जैसा कि मैंने आपको बताया 100% Home Loan कभी भी Property Cost पर ही लेना, अपने Income पर 100% Home Loan मत लेना।

How to arrange down payment for Home Loan?

दोस्तों सबसे पहले तो जैसा की हमने बताया आप कोशिश करें कि आप अपने इनकम का 50%- 55% FOIR Ratio पर ही लोन कराए।

और आप Maximum Home Loan अपनी Property Cost पर ले। Property Cost पर आप 80%-85% तक लोन ले और 15%-20% अपना Own Contribution करें।

अब ये Own Contribution आप अपनी Saving और Family Support से कर सकते हैं। आज घर लेना है तो तुरंत Own Contribution तो Possible नहीं हैं।

इसीलिए घर की Planning थोड़ा पहले से करेंगे तो अच्छा रहेगा इससे आपको Own Contribution जमा करने में मदद मिलेंगी ।

सबसे सस्ता होम लोन कौन देता है?

दोस्तों सबसे सस्ता होम लोन कैसे लेना चाहिए इस पर मैंने पहले से बहुत डिटेल में आर्टिकल लिख रखा हैं जिसे आपको एक बार जरूर देखना चाहिए।

जब भी आप होम लोन के लिए आवेदन करें तो आपको 2-3 बैंक में Enquiry करनी चाहिए जिससे आपको एक Best Deal और कम Interest Rate मिल सकें।

इसे Details में समझने के लिए आपको इस आर्टिकल को एक बार जरूर देखना चाहिए।

Also Check: – सबसे सस्ता होम लोन वो भी बिना Pre-Payment और Foreclosure Charges के? 5 साल में होम लोन खत्म !